2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财师在提问事实性的问题时不要问得太突兀。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:事实性的问题，比如“您收入多少”、“您有遗嘱吗”都是事实性问题。理财师必须注意，事实性的问题不要问得太突兀。在问一些客户比较敏感的事实性问题时，可以先有一些铺垫。

2、投保人变更受益人不仅需要通知保险人，还需要被保险人的同意。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。

3、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（ ）。【单选题】

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

正确答案:B

答案解析:选项B：寻求多元化投资组合是维持期的理财特征；选项A：自用房产投资是稳定期的理财特征；选项C：固定收益投资是退休期的理财特征；选项D：进行股票、基金投资是建立期的理财特征。

4、在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

5、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

6、《中华人民共和国银行业监督管理法》中的“日”指（）【单选题】

A.工作日

B.节假日

C.周日

D.节日

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十七条 本办法中的“日”指工作日。

7、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。【多选题】

A.投资门槛

B.收益型

C.风险性

D.流动性

E.产品期限性

正确答案:A、D

答案解析:从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件（选项AD正确），出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

8、理财资金用于发放信托贷款，应符合的要求（）【多选题】

A.银监会应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

B.遵守国家相关法律法规的要求

C.商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

D.比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审

E.遵守国家产业政策的要求

正确答案:B、C、D、E

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十三、理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求：（1）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求（选项BE正确）。（2）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查，比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审（选项CD正确）。

9、商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

10、记账式国债不可记名、可以挂失，但由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。