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2021年银行从业资格考试《银行管理(中级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第22章 金融创新管理5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的,应当符合的条件有()。【多选题】
A.与现行法律法规不相冲突
B.符合本行战略发展定位与方向
C.经股东大会同意
D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施
E.具备开展业务必需的技术人员和管理人员,并全面实施分级授权管理
正确答案:A、B、D、E
答案解析:中资商业银行行政许可事项实施办法(修订)》中指出,商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的,应当符合以下条件:(1)公司治理良好,具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度,内部制度、风险管理和问责机制健全有效;(2)与现行法律法规不相冲突(选项A正确);(3)主要审慎监管指标符合监管要求;(4)符合本行战略发展定位与方向(选项B正确);(5)经董事会同意并出具书面意见;(6)具备开展业务必需的技术人员和管理人员,并全面实施分级授权管理(选项E正确);(7)具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施(选项D正确);(8)具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施;(9)最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;(10)银监会规章规定的其他审慎性条件。
2、通过信贷资产证券化,银行不承担贷款的(),而由购买资产支持证券的投资者承担,银行负责贷款的评审和贷后管理,这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力结合起来,提高金融体系融资效率。【单选题】
A.市场风险
B.信用风险
C.利率风险
D.流动性风险
正确答案:B
答案解析:选项B正确。通过信贷资产证券化,银行不承担贷款的信用风险,而由购买资产支持证券的投资者承担,银行负责贷款的评审和贷后管理,这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力结合起来,提高金融体系融资效率。
3、董事会和高级管理层应通过有效手段,确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况是指()。【单选题】
A.强化业务监测原则
B.防范交易对手风险原则
C.维护客户利益原则
D.客户适当性原则
正确答案:A
答案解析:商业银行开展金融创新,需要遵循以下基本原则:(1)合法合规原则:商业银行开展金融创新活动,应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定。(2)公平竞争原则:商业银行开展金融创新活动,应坚持公平竞争原则,不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。(3)加强知识产权保护原则:商业银行开展金融创新活动,应充分尊重他人的知识产权,不得侵犯他人的知识产权和商业秘密;商业银行应制定有效的知识产权保护战略,保护自主创新的金融产品和服务。(4)成本可算原则:商业银行开展金融创新活动,应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。(5)强化业务监测原则:董事会和高级管理层应通过有效手段,确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况(选项A正确)。(6)客户适当性原则:商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。(7)防范交易对手风险原则:在开展涉及投资和交易业务时,应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险,做好交易对手风险的管理。(8)维护客户利益原则:商业银行开展金融创新活动,应遵守职业道德标准和专业操守,完整履行尽职义务,充分维护金融消费者和投资者利益。
4、金融创新和金融监管之间的关系最终体现为()的关系。【单选题】
A.金融创新和金融安全
B.金融效率和金融安全
C.金融效率和金融监管
D.金融监管和金融安全
正确答案:B
答案解析:选项B正确。金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。
5、大额存单(CDs)是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属()。【单选题】
A.一般性贷款
B.一般性存款
C.特殊存款
D.经营类存款
正确答案:B
答案解析:大额存单(CDs)是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款(选项B正确)。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
会计专业报名2020年银行从业资格考试怎么选择?:会计专业报名2020年银行从业资格考试怎么选择?银行从业资格考试报名时,选择其他行业从业人员还是银行从业人员取决于报名时是否正在银行工作,与专业无关。在银行工作选择银行从业人员,不在银行工作则选择非银行从业人员。
2020-05-15
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