2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、综合理财规划服务的特征不包括（）。【单选题】

A.全面性

B.实用性

C.长期性

D.专业性

正确答案:B

答案解析:综合理财规划服务的特征可以概括为：全面性、专业性、针对性、长期性和动态性。

2、公司的基本情况分析主要分析（    ）。【多选题】

A.公司所处的行业

B.历史沿革

C.股权结构

D.组织架构

E.主营业务

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:公司的基本情况分析主要分析公司所处的行业、历史沿革、股权结构、组织架构、主营业务等情况。

3、（）是以人的寿命和身体为保险标的的保险。【单选题】

A.强制保险

B.自愿保险

C.财产保险

D.人身保险

正确答案:D

答案解析:强制保险（又称“法定保险”）是由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。

4、如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到（）。【客观案例题】

A.6.7%

B.6.9%

C.7.0%

D.7.2%

正确答案:A

答案解析:（1）计算所需基金规模。已知退休每年生活费PMT=11.5，投资收益率r=4.5%，期数n=17，根据期初年金现值计算公式：；（2）计算生息资产利率。使用财务计算器：N=30,PV=-20,FV=140.69，计算得到I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。使用公式计算：已知目前生息资产本金PV=20，基金规模FV=140.69，期数n=30，根据复利终值计算公式：，则r=6.7%。

5、王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到（）元。【客观案例题】

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

正确答案:B

答案解析:已知生息资产PV=100000，期数n=20，投资收益率r=6%，根据复利终值计算公式：。

6、股票的预期收益高于普通债券，但风险与普通债券差不多。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:股票的预期收益高于普通债券，风险也高于普通债券；银行存款的预期收益和风险都要低于普通债券。

7、保额递减定期寿险通常被用来偿还当被保险人死亡时未偿还的贷款余额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少。该类保险金通常被用来偿还当被保险人死亡时未偿还的贷款余额。

8、代位继承的条件有（ ）。【多选题】

A.需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实

B.被代位人需是被继承人子女及其直系卑亲属

C.被代位人需具有继承权

D.代位人需为被代位人的晚辈直系血亲

E.代位人需满18岁

正确答案:A、B、C、D

答案解析:代位继承的条件有：需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实；被代位人需是被继承人子女及其直系卑亲属；被代位人需具有继承权；代位人需为被代位人的晚辈直系血亲。

9、如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以（）为主的投资组合最适合。【客观案例题】

A.稳健投资风格的基金

B.货币市场基金

C.股票

D.期货

正确答案:A

答案解析:为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。

10、幼稚期的主要特征包括（    ）。【多选题】

A.大众对产品缺乏认识

B.市场需求较小

C.销售收入高

D.投资规模大

E.亏损的可能性大

正确答案:A、B、E

答案解析:幼稚期的主要特征可以概括如下：大众对产品缺乏认识；市场需求较小；公司的销售收入低；亏损的可能性大；投资规模小；处于此阶段的行业适于投资者和创业投资人。