2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、按照交易期限的不同，金融市场可以划分为（ ）。【多选题】

A.货币市场

B.资本市场

C.保险市场

D.外汇市场

E.金融衍生品市场

正确答案:A、B

答案解析:按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场（选项AB正确）：货币市场是实现短期资金融通的场所；资本市场是筹集长期资金的场所。选项C：保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和；选项D：外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场；选项E：金融衍生品市场是相对传统金融市场而言的，是交易金融衍生工具的市场。

2、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按( )划分的。【单选题】

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的

正确答案:A

答案解析:银行理财产品按运作方式可分为两类：开放式产品和封闭式产品（选项A正确）。

3、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（ ）。【多选题】

A.萌芽时期

B.形成和发展时期

C.成熟时期

D.衰退时期

E.萧条时期

正确答案:A、B、C

答案解析:个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：（1）20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期（选项A正确）；（2）20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期（选项B正确）；（3）20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟（选项C正确）。

4、理财师与客户关系的基础是（）。【单选题】

A.信任

B.专业度

C.从业时间

D.自身形象

正确答案:A

答案解析:客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务（选项A正确）。

5、银行合作业务中，信托公司作为受托人，有权将尽职调查职责委托给其他机构。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》二、银信合作业务中，信托公司作为受托人，不得将尽职调查职责委托给其他机构。在银信合作受让银行信贷资产、票据资产以及发放信托贷款等融资类业务中，信托公司不得将资产管理职能委托给资产出让方或理财产品发行银行。信托公司将资产管理职责委托给其他第三方机构的，应提前十个工作日向监管部门事前报告。

6、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。【单选题】

A.5

B.10

C.15

D.20

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》七规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门报告。

7、法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

8、客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。【单选题】

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障

正确答案:B

答案解析:选项B：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作；选项A：财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机；选项C：财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；选项D：财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划。

9、影响基金类产品收益的因素主要来自( )。【多选题】

A.基金所投资的对象产品

B.基金管理公司的资产管理与投资策略

C.基金管理人员的业务素质

D.基金经理的投资管理能力

E.基金管理公司的分红方式

正确答案:A、B、C、D

答案解析:影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：（1）基金的基础市场，即基金所投资的对象产品（选项A正确），如债券、股票、货币市场工具等，这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响；（2）基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略（选项B正确）、基金管理人员的业务素质（选项C正确）、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力（选项D正确）、基金管理公司的整体业务运行情况等。

10、在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（ ）。【多选题】

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

B.持仓量超出其限仓规定

C.因违规受到交易所强行平仓处罚

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

E.会员、客户的现金流出现问题

正确答案:A、B、C、D

答案解析:当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几种情形：（1）会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足（选项A正确）；（2）持仓量超出其限仓规定（选项B正确）；（3）因违规受到交易所强行平仓处罚（选项C正确）；（4）根据交易所的紧急措施应予强行平仓（选项D正确）。