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2020年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、()是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平,且将保障和投资功能融为一体的保险产品。【单选题】
A.分红寿险
B.投资连结保险
C.万能寿险
D.两全寿险
正确答案:C
答案解析:分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平,且将保障和投资功能融为一体的保险产品。两全寿险又被称为生死合险。是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存,保险人均给付保险金的人寿保险。该类保险可以被认为是定期寿险和生存保险的结合。
2、个人所得税税务规划的目标是少缴税或延迟缴纳,实现整体税后经济利益最大化。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:与一般财务规划相似,个人所得税税务规划就是纳税个人在法律法规允许的范围内,通过对其经营活动或投资理财的等涉税事项作出事先筹划安排,以达到少缴税或延迟缴纳目标,实现整体税后经济利益最大化的活动。
3、下列对刘先生家庭保险规划提出的建议,错误的是( )。【客观案例题】
A.刘先生作为家庭绝对主要收入来源,应追加购买商业补充保险
B.金女士并非家庭收入的主要来源,可以不考虑商业补充保险
C.刘先生双方父母享有国家基本保险保障,可适当考虑增加意外伤害和医疗保险
D.对于财产保险,刘先生只投保家庭自用轿车保险,建议房屋及其他财产也应考虑投保
正确答案:B
答案解析:虽然金女士并非家庭收入的主要来源,但还是应考虑继续缴纳国家基本保险,并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。
4、意外伤害保险主要业务种类包括()。【多选题】
A.普通意外伤害保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.年金保险
E.分红寿险
正确答案:A、B
答案解析:意外伤害保险是以被保险人的身体为保险标的,以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。主要业务种类包括:普通意外伤害保险、特定意外伤害保险等。年金保险和分红保险是属于人寿保险的业务种类;长期护理保险属于健康保险的业务种类。
5、机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险和机动车辆商业保险。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险和机动车辆商业保险。
6、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和()。【单选题】
A.适当性原则
B.尽早性原则
C.合规性原则
D.全面性原则
正确答案:B
答案解析:退休规划的原则:(1)尽早性原则:未雨绸缪,尽早开始储备养老金,越早越轻松;(2)谨慎性原则:理财师和客户在制定退休规划时,一定要避免过于乐观的估计;(3)平衡原则:制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。
7、财富传承的工具选择关系到财富传承的安全、成本和效率。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:财富传承的工具选择关系到财富传承的安全、成本和效率。
8、在家庭财务保障规划建议中,理财师在为客户进行风险管理效果评估时 ,其内容不包括()。【单选题】
A.风险覆盖评估
B.可行性评估
C.安全性评估
D.整体性评估
正确答案:C
答案解析:在向客户提供了保险建议后,理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面:风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。
9、客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的()等项目的信息。【多选题】
A.家庭收入
B.支出
C.结余
D.资产
E.负债
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的家庭收入、支出、结余、资产、负债、净资产等项目的信息
10、解决养老金赤字是退休养老规划的核心,下列说法正确的是()。【多选题】
A.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给
B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
C.养老金赤字=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)
D.“PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值,也就是我们需要准备的养老金总需求
E.FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资,到退休时点可以积累的资产的未来值;PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值,这两部分加起来即退休养老的总供给
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:退休养老基金缺口(“养老金赤字”)=退休需求(折现)-退休收入(折现)和退休前资金积累(终值)养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)制定退休养老规划方案的时候,往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值,这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金然后用上面计算出来的退休养老基金的缺口(“大缺口”)减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的总价值,这样就得到了退休养老基金的小缺口(简称“小缺口”),又称“养老金赤字”。其中“PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值,也就是我们需要准备的养老金总需求;FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资,到退休时点可以积累的资产的未来值;PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值,这两部分加起来即退休养老的总供给。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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