2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（）。【单选题】

A.内部数据、外部数据

B.表内数据、表外数据

C.资产数据、负债数据

D.公司数据、投资者数据

正确答案:A

答案解析:风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，需要收集的风险信息/数据通常分为：内部数据、外部数据（选项A正确）。

2、按诱发风险的原因，下列不属于巴塞尔委员会将商业银行面临的风险进行分类的是( )。【单选题】

A.信用风险

B.市场风险

C.政治风险

D.国别风险

正确答案:C

答案解析:巴塞尔委员会将商业银行面临的主要主要类别分为：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险选项C：政治风险属于国别风险的一种。

3、商业银行的经营原则是（ ）。【多选题】

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.交易性

E.投资性

正确答案:A、B、C

答案解析:《中华人民共和国商业银行法》第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则（选项ABC正确），实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”。

4、与公允价值相比，市场价值的定义更广、更概括。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括。

5、个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有( )。【多选题】

A.借款人虚假购房，身份和住址不明

B.开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

C.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

D.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

E.经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房

正确答案:A、B、C、D

答案解析:个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有：（1）借款人虚假购房，身份和住址不明（选项A正确）；（2）开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款（选项B正确）；（3）以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款（选项C正确）；（4）开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制（选项D正确）；（5）以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组；（6）信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款。

6、（）是最常用的评价投资收益的方式。【单选题】

A.绝对收益

B.预期收益率

C.标准差

D.持有期收益率

正确答案:D

答案解析:持有期收益率是最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。

7、与公司信贷相比，商业银行其他个人零售贷款的风险主要在于（）。【多选题】

A.借款人的真实收入状况难以掌握

B.抵押权益实现困难

C.贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约

D.借款人的偿债能力有可能不稳

E.区域风险不断增加

正确答案:A、B、C、D

答案解析:其他个人零售贷款包括：汽车消费贷款（含个人汽车消费贷款）、个人经营贷款、信用卡消费贷款、助学贷款等。其风险主要表现在：（1）借款人的真实收人状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者（选项A正确）；（2）借款人的偿债能力有可能不稳定，如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等（选项D正确）;（3）贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约（选项C正确）；（4）抵押权益实现困难（选项B正确）；（5）个人生产或者销售活动失败，资金周转发生困难。

8、（）的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映。【单选题】

A.绝对收益

B.预期收益

C.资产收益率

D.持有期收益率

正确答案:C

答案解析:资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映 。

9、流动性风险在发生之前，商业银行通常会表现为各种（ ）的明显变化。【多选题】

A.内部信号

B.外部信号

C.融资信号

D.投资信号

E.外部指标

正确答案:A、B、E

答案解析:选项ABE正确。流动性风险在发生之前，商业银行通常会表现为各种内、外部指标／信号的明显变化，随时关注并监测这些预警信号的变化和发展趋势，有助于商业银行及早发现并纠正导致流动性风险的错误行为／交易，适时采取正确的风险控制方法。

10、以下关于商业银行风险管理流程说法错误的是（ ）。【单选题】

A.适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求

B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。

C.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程

D.风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略目标保持一致是风险控制的一项目标

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。