2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，体现了专业化服务的（）性质。【单选题】

A.顾问

B.委托

C.代理

D.受托

正确答案:A

答案解析:专业化服务活动的顾问性质是指商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，选项A正确。

2、以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（ ）。【多选题】

A.银保监会

B.商业银行

C.证监会

D.央行

E.外汇局

正确答案:A、C、D、E

答案解析:个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行（选项D正确）、中国银行保险监督管理委员会（选项A 正确）、中国证券监督管理委员会（选项C正确）、国家外汇管理局（选项E正确）等。

3、理财产品存续期内，如发生下列（ ）情况之一，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。【多选题】

A.意外提前终止

B.重大产品赎回

C.异常风险事件

D.重大收益波动

E.客户集中投诉

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》的规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉（选项ABCDE正确）等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。

4、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。【单选题】

A.董事会和高级管理层

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十三条  商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

5、根据《民法总则》的规定，不可以开办个人理财业务的包括（）。【多选题】

A.14周岁的未成年人

B.10周岁但依靠父母生活的人

C.12周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人

正确答案:A、B、C、E

答案解析:个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人：选项A：14周岁的未成年人是限制民事行为能力人，不可以开办个人理财业务；选项B：10周岁但是依靠父母生活的人是限制民事行为能力人，不可以开办个人理财业务；选项C：12周岁以下的未成年人是限制民事行为能力人，不可以开办个人理财业务；选项E：无民事行为能力人不可以开办个人理财业务；选项D：限制民事行为能力人的法定代表人可以开办个人理财业务。

6、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《婚姻法》第十九条 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

7、ETF与现有开放式基金相比，有三个鲜明特征( )。【多选题】

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

D.其规模不固定，可以根据申购情况增加或减少

E.其规模固定，不会根据申购情况增加或减少

正确答案:A、B、C

答案解析:ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：（1）ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额（选项A正确）；（2）ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利（选项B正确）；（3）ETF申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回（选项C正确）。

8、下列不属于古玩投资特点的是（）。【单选题】

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

正确答案:C

答案解析:古玩投资的特点是：（1）交易成本高、流动性低（选项A属于古玩投资的特点）；（2）投资古玩要有鉴别能力（选项B属于古玩投资的特点）；（3）价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力（选项D属于古玩投资的特点）。选项C：适合于各种想要投资的人群属于邮票的投资特点。

9、按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为( )。【多选题】

A.理财顾问服务

B.产品营销服务

C.综合理财服务

D.理财计划服务

E.资产管理服务

正确答案:A、C

答案解析:按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务，选项AC正确。

10、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（ ）。【多选题】

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大、收益较高

D.交易量大

E.交易频繁

正确答案:A、B、C

答案解析:与货币市场相比，资本市场特点主要包括：（1）期限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱（选项AB正确）；（2）风险大、收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高（选项C正确）。选项DE描述的是货币市场的特征。