2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、“妆成有却无”的状态是指化妆应该（ ）。【单选题】

A.美化

B.自然

C.协调

D.避人

正确答案:B

答案解析:选项B：自然，“妆成有却无”的状态；选项A：美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准；选项C：协调，颜色协调、质地协调，如指甲油与唇彩要一个颜色；唇彩与衬衫的主色调要协调；选项D：避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆。

2、通过资产负债表对客户家庭的资产负债、客户的收入支出进行分类统计。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。

3、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

4、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是（    ）【单选题】

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

5、下列关于被保险人的特征说法错误的是（ ）。【单选题】

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。

6、若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则下列最合适的投资工具是（）。【单选题】

A.股票

B.国债

C.黄金期货

D.认股权证

正确答案:B

答案解析:选项B：相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资国债的风险又相对较小；选项A：股票风险受到市场和个股影响，不稳定；选项C：黄金期货的风险大，风险承受力小的投资者最好不要参与；选项D：认股权证的风险特别大，风险承受力小的投资者最好不要参与。

7、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于一次，并且至少每月提供两次。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

8、2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应（ ）。【单选题】

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

正确答案:A

答案解析:根据《物权法》第十九条规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿；选项A正确。

9、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。【单选题】

A.理财服务需求大

B.收入稳定、受人尊敬

C.行业自理和规范管理

D.居民理财技能欠缺

正确答案:D

答案解析:理财师队伍迅速扩张的原因有：（1）理财服务需求大（选项A包括）；（2）理财师培养工作推动；（3）行业自理和规范管理（选项C 包括）；（4）收入稳定、受人尊敬（选项B包括）；（5）合格理财师的职场选择多、提升空间大；（6）终身的职业，越老越吃香。选项D：居民技能欠缺是国内个人理财业务迅速发展的原因。

10、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）。【单选题】

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金

正确答案:C

答案解析:选项C：收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者；选项A：创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一点；选项B：对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性；选项D：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。