2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列属于操作风险损失事件类型的是( )。【多选题】

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.资产损失

D.实物资产的损坏

E.执行、交割和流程管理事件

正确答案:A、B、D、E

答案解析:按照操作风险损失事件类型可以分为七大类：（1）内部欺诈事件；（2）外部欺诈事件；（3）就业制度和工作场所安全事件；（4）客户、产品和业务活动事件；（5）实物资产的损坏；（6）信息科技系统事件；（7）执行、交割和流程管理事件。选项C：资产损失属于按损失类型分类。

2、正态分布是描述连续性随机变量的一种重要概率分布。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:正态分布是描述连续性随机变量的一种重要概率分布。

3、下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。【多选题】

A.将贷款集中于房地产企业

B.以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

C.适度分散客户种类和资金到期日

D.制定风险集中限额

E.以零售资金作为银行负债的主要来源

正确答案:A、B

答案解析:减少资金的流动性风险，就是要降低资金的集中度，C、D、E都是在对资金的集中进行分散或控制。选项A：房地产属于中长期投资，而且集中于单一行业，势必会加大流动性风险。选项B：批发性质的资金如果被提取，将会是很大的数额，会加大流动性风险。

4、引发流动性风险的因素可分为内部和外部因素。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:引发流动性风险的因素可分为内部和外部因素。

5、债券A的票面利率为8%，债券B的票面利率为6%，假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时，则(    )。【单选题】

A.A和B均跌价,但A比B跌的快

B.A和B均涨价,但A比B涨的快

C.A和B均跌价,但B比A跌的快

D.A和B均涨价,但B比A 涨的快

正确答案:B

答案解析:债券的利率是不会变的，市场利率下降相当于债券涨价了，债券A的票面利率为8%，债券B的票面利率为6%，A比B利率大，相对来说涨的要快（选项B正确）。

6、以下贷款定价的公式，正确的是（ ）。【单选题】

A.贷款的定价＝（资金成本-资金收益）/贷款额

B.货款的定价＝（资金成本+经营成本）/贷款额

C.贷款的定价＝（资金成本+经营成本+风险成本）/贷款额

D.贷款的定价＝（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。贷款最低定价＝（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额

7、（）是最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。【单选题】

A.持有期收益率

B.即期收益率

C.预期收益率

D.绝对收益

正确答案:A

答案解析:持有期收益率是最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。

8、账面资本即资产负债表上所有者权益，主要包括（）。【多选题】

A.资本公积

B.盈余公积

C.未分配利润

D.投资重估储备

E. 一般风险准备

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。

9、市场准入监管的主要目标包括( )。【多选题】

A.提高银行的盈利能力

B.保护银行股东的利益

C.保证注册银行具有良好的品质

D.预防不稳定机构进入银行体系

E.保护存款者的利益

正确答案:C、D、E

答案解析:市场准入监管的主要目标：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系（选项CD正确）。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益（选项E正确）。

10、（）指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。【单选题】

A.国别风险

B.利率风险

C.声誉风险

D.战略风险

正确答案:A

答案解析:选项A正确。国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。