2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下说法不正确的是（）。【单选题】

A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合

B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容

C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段

D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现

正确答案:D

答案解析:投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。这就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。投资规划，是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定资产配置和投资组合方案，实现其投资目标的过程。投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段。D选项不正确，说法相反，投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。

2、家庭资产负债表内的金额均为该类资产截止标明日期的市场价值。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:家庭资产负债表内的金额均为该类资产截止标明日期的市场价值。

3、（）就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。【单选题】

A.定制管理

B.关系管理

C.接触点管理

D.绩效管理

正确答案:C

答案解析:接触点管理就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。

4、团体保险的投保人是（）。【单选题】

A.个人

B.单位团体

C.单位个人

D.部门个人

正确答案:B

答案解析:团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳，因此，保险人对于团体保险给予了一定的灵活性。

5、货币政策的最终目标包括（    ）。【多选题】

A.稳定物价

B.充分就业

C.促进经济增长

D.抑制通胀

E.平衡国际收支

正确答案:A、B、C、E

答案解析:货币政策的最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。

6、教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。【客观案例题】

A.了解客户家庭成员结构及财务状况

B.确定客户对子女的教育目标

C.确定工作地点

D.估计教育费用

正确答案:C

答案解析:教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：①子女教育目标的分析；②计算教育资金需求；③计算教育资金缺口；④制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；⑤教育投资规划的跟踪与执行。

7、以下关于单个投资预期收益率说法不正确的是（）。【单选题】

A.期望收益率也称预期收益率

B.预期收益率的计算公式为：

C.期望收益率是对不确定的收益进行衡量的指标

D.期望收益率是对如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率

正确答案:B

答案解析:对于风险类资产而言，例如股票，由于其未来的收益是不确定的，也就是有风险的，所以为了对这种不确定的收益进行衡量，通常采用期望收益率作为其衡量指标。期望收益率也称为预期收益率，是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。预期收益率计算公式如下：E（R）=，其中，Ri为某一资产在第i种情形下的投资收益率，pi为该投资收益率发生的概率。选项B：是投资组合预期收益率的计算公式。

8、货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段，主要包括（    ）。【多选题】

A.控制货币发行量

B.控制和调节对政府的贷款

C.推行公开市场业务

D.改变存款准备金率

E.调整再贴现率

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段，主要包括：第一，控制货币发行量；第二，控制和调节对政府的贷款；第三，推行公开市场业务；第四，改变存款准备金率；第五，调整再贴现率；第六，选择信用管制；第七，直接信用管制。

9、（）开始实施的《事业单位人事管理条例》中规定：“事业单位及其工作人员依法参加社会保险，工作人员依法享受社会保险待遇。”这一新规的推出被视为向解决养老金双轨制方向迈出一大步，也是政府对改革承诺的信守和诚意的展现。【单选题】

A.1951年5月2日

B.2014年7月1日

C.2013年9月12日

D.2012年6月5日

正确答案:B

答案解析:2014年7月1日开始实施的《事业单位人事管理条例》中规定：“事业单位及其工作人员依法参加社会保险，工作人员依法享受社会保险待遇。”这一新规的推出被视为向解决养老金双轨制方向迈出一大步，也是政府对改革承诺的信守和诚意的展现。

10、资管产品管理人不包括（）。【单选题】

A.养老保险公司

B.信托公司

C.私募基金管理人

D.公募基金托管人

正确答案:D

答案解析:资管产品管理人，包括银行，信托公司、公募基金管理公司及其子公司、证券公司及其子公司、期货公司及其子公司、私募基金管理人、保险资产管理公司、专业保险资产管理机构、养老保险公司。