个人教育贷款的发展历程可以看作是我国教育金融市场逐步完善的过程。早期，教育贷款主要由银行提供，但由于缺乏专业化的教育金融机构和产品，贷款利率较高，申请难度大，难以满足广大学生的需求。随着社会经济的发展和政策的不断调整，近年来，教育贷款逐渐成为一种重要的教育资助方式，个人教育贷款也得到了快速发展。

个人教育贷款的发展历程可以分为以下几个阶段：

一、试点阶段（2004年-2006年）：2004年，中国人民银行、教育部、财政部、银监会等四部委联合发布《关于试点个人助学贷款的通知》，在北京、上海、重庆、江苏、浙江、山东、湖南、广东、福建等9个省市试点开展个人助学贷款业务。

二、推广阶段（2007年-2013年）：2007年，国家发改委等8部委联合发布《关于进一步加强和规范个人助学贷款工作的通知》，明确了个人助学贷款的政策框架和管理要求。此后，个人助学贷款逐渐得到推广和普及，各地银行纷纷推出了个人助学贷款产品，贷款利率也逐渐下降。

三、转型阶段（2014年-2018年）：2014年，教育部、人民银行、银监会等部门联合发布《关于促进个人助学贷款规范发展的指导意见》，提出了加强监管、推进市场化、完善服务等举措，推动个人助学贷款向规范化、市场化转型。此后，个人助学贷款开始向普惠金融、普及化、专业化方向发展。

四、创新阶段（2019年至今）：近年来，随着金融科技的发展和政策的支持，个人教育贷款开始出现新的创新模式。例如，一些互联网金融平台推出了“零首付”、“先学后付”等新型教育贷款产品，为广大学生提供了更加便捷、灵活的资助方式。

总的来说，个人教育贷款的发展历程是一个不断完善、不断创新的过程，它为广大学生提供了更多的教育资助渠道，也为我国教育金融市场的发展做出了积极的贡献。