2022年证券投资顾问考试《证券投资顾问业务》考试共120题，分为选择题和组合型选择题。小编为您整理第三章 客户分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、影响客户投资风险承受能力的因素包括（）。Ⅰ.年龄Ⅱ.投资目标的弹性Ⅲ.投资者主观的风险偏好Ⅳ.学历与知识水平Ⅴ.财富【组合型选择题】

A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ

B.Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

正确答案:C

答案解析:选项C正确：客户投资风险承受能力的影响因素包括：（1）年龄。客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低；（Ⅰ项正确）（2）受教育情况。掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更清晰，管理风险的能力越强，往往能从事高风险的投资；（Ⅳ项正确）（3）收入、职业和财富规模。绝对风险承受能力随财富的增加而增加，而相对风险承受能力未必随财富的增加而增加；（Ⅴ项正确）（4）资金的投资期限。如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强；（5）理财目标的弹性。理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高；（Ⅱ项正确）（6）主管风险偏好。个人的性格、阅历、胆识、意识等主观因素所决定的个人态度，直接决定了一个人对不同风险程度的产品的选择与决策；（Ⅲ项正确）（7）其他影响因素。客户的性别、家庭情况和就业状况等都会影响到其风险承受能力。

2、客户个人目标的确定根据时间阶段可分为（）。I.短期II.中期III.中长期IV.长期【组合型选择题】

A.I、IV

B.II、IV

C.I、II、III、IV

D.I、II、IV

正确答案:D

答案解析:选项D正确：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为：（1）短期目标，如休假、购置新车、存款等；（I项正确）（2）中期目标，如子女的教育储蓄、按揭买房等；（II项正确）（3）长期目标，如退休、遗产等。（IV项正确）

3、证券投资顾问在为客户制作未来现金流量表时，需要预测客户的未来收入和支出。预测客户的未来收入，若某客户的2010年工资收入为200000元，预测其2011年最低增长比率工资收入和适度增长比率工资收入分别为（）元。（假定最低增长比率0.3% ，适度增长比率2%)【选择题】

A.200000 ； 150450

B.200450 ； 200075

C.200600 ； 204000

D.200075 ； 250450

正确答案:C

答案解析:选项C正确：最低増长比率工资收入=初始工资收入×（1+最低増长比率）=200000×(1+0.3%)=200600(元）；适度增长比率工资收入=初始工资收入× （1+适度增长比率）=200000 × (1+2%)=204000(元)。

4、在预测客户的未来收入时，应注意的是（）。【选择题】

A.工资和奖金等收入可以根据当地的平均工资水平增长幅度进行预测

B.股票等投资收益的预测往往以上一年的数值为参考

C.对于常规性收入，投资顾问应根据客户的具体情况进行重新估计

D.客户的每种收入的变化幅度基本上是一致的

正确答案:A

答案解析:选项A正确：常规性收入里的工资和奖金等收入可以根据当地的平均工资水平增长幅度进行预测；选项B错误：有些收入（尤其是股票投资收益）随着市场环境的变化有很大的波动，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以上年的数值为参考；选项C错误：对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计；选项D错误：预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。每种收入的性质不同，变化幅度也不一样。

5、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（）。I．财务状况II．风险认识 ；III．流动性要求 ；IV．投资经验 ；V．客户年龄  ； 【组合型选择题】

A.I、II、III、IV

B.I、II、III、V

C.I、II、IV、V

D.I、II、III、IV、V

正确答案:D

答案解析:选项D正确：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄（V项正确）、财务状况（I项正确）、投资经验（IV项正确）、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求（III项正确）、风险认识（II项正确）以及风险损失承受程度等。