对于很多资金不多又刚刚开始理财的人来说，很多理财方式都无法或是不敢尝试：银行理财起步价5万元，股票市场太刺激，实在承受不起……那么这类人该选择何种理财方式呢？

于是，小额理财产品成了众多投资者理财入门的首选。

但是这类产品众多，该如何选择？不同产品间又有什么区别和特点呢？

一、小额理财产品种类多

为了应对市场需求，理财产品的种类也越来越多，如果从“小额”这个维度看，基本可以分为5类：银行储蓄、国债、基金、宝宝类、P2P网贷和票据理财产品。

1.银行储蓄

投资门槛：银行储蓄并不是没有门槛，而是按照存款的种类，起存金额有变化。活期1元，定期50元

投资期限：从活期，到最长5年的定期

流动性：极佳

收益：低

特点：无风险，安全性高。

2.国债

投资门槛：100元

投资期限：3年期和5年期

流动性：高，但是提前兑付会损失部分利息收益

收益：偏低

特点：无风险

3.基金

投资门槛：一次性申购1000元起，定投的门槛则较低，通常100元起

投资期限：不限，但建议长期持有（基金是适合长期投资的品种，因为申购赎回需要支付手续费，如果交易过于频繁，那么收益可能还无法覆盖手续费。一般基金公司规定，持有时间超过1～2年后将降低或免去赎回费，因此建议长期投资）

流动性：高，可以随时赎回，但资金到账时间通常在T+2～T+7个工作日

收益：不同类型，收益不同。偏股型基金理论收益最高，偏债型基金其次，货币基金最低（但高收益对应高风险，因此需要根据自己的风险偏好选择基金类型）

风险：不同类型风险不同，货币基金风险最低，偏债型基金其次、偏股型基金最高

特点：专业投资人管理，基金种类丰富、操作简单易行（对于投资者来说，重点在于选择基金公司和基金经理，可根据历史业绩和排名进行分析和选择。此外，投资基金业应注意分散投资，以此来分散风险，不可将鸡蛋放在一个篮子中。）

4.宝宝类（余额宝、活期宝、现金宝等）

投资门槛：低，1元起

流动性：较高（一般规定金额内可实现实时到账，超出部分T+1日到账）

收益：本质上多为货币基金和理财型基金，整体收益不高，一般在3%～4%

投资期限：不限，但实际收益偏低，可作为现金管理的工具，不建议长期持有（由于流动性高因此可用手中的闲钱进行投资，虽然收益不高，但至少好过将钱放在活期账户里～不积跬步无以致千里，积少成多，“宝宝”类产品可作为入门级理财者的第一步，一方面获得理财带来的收益，另一方面是培养储蓄习惯并逐渐形成理财意识）

风险：低

特点：收益具有连续性，是理财小白们投资基金的入门之选

5.P2P（p2b）网贷

投资门槛：适中，100元～1000元

流动性：中等

收益：较高，目前多数P2P网贷平台的预期年化收益率在6.5%～12%

投资期限：大多数产品期限在1年以内，部分产品在1～3年

风险：整体风险中等（对于投资者来说，重点在于P2P平台的选择，要实际考察平台的信息和运营状况）

特点：收益高并且稳定

例如：P2B头部平台 无界财富

6.票据理财类

投资门槛：低，最低仅需1元，通常为100元起

流动性：中等

收益：较高，目前收益在5.5%～7.5%

投资期限：大多数产品期限在20天～180天不等

风险：较低，但仍将面临虚假票据、延迟支付等风险

特点：收益高，投资期限适中

二、如何选择小额理财工具？

1.职场新人和在校学生

如果你刚刚踏入职场，或者还是在校学生，可能没有多余的钱来理财，并且对风险的承受力也较低，那么余额宝类产品和基金，尤其是基金定投，是比较不错的选择。

2.收入稳定的理财新人

如果你的工作和收入都稳定，也有一些资金基础，那么P2P网贷、基金和票据理财都可以尝试。

3.相对保守的中老年人

而像爸妈这种岁数的中老年人，由于风险承受能力下降，投资风格趋于保守，加之对新鲜的投资产品接受起来比较困难，如此以来，稳妥的银行储蓄和国债应该是首选。