理财目标确定的步骤有哪些？

投资目标是投资者或者共同基金所期望达到的结果。不同的投资者有不同的投资目的。投资目的决定投资方式和投资目标。风险厌恶型投资者尽量选择风险小、收益适宜、交割方式方便的投资方式；风险偏好型投资者选择收益高但风险也可能很高的投资方式；风险中性投资者，只是单纯对闲余资金进行资金管理，可能会对风险和收益相当的投资标的感兴趣。

（一）应当了解客户的基本信息、财务信息，并通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等信息。在确定客户的投资目标前，应先征询客户的期望目标。

（二）根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步拟定客户的理财目标后，应再次征询客户的意见并取得客户的确认。若客户明确表示反对，从业人员应要求客户以书面方式提出自己的理财目标。

（三）如果在制定投资方案的过程中，从业人员计划对已确定的投资目标进行改动，必须对客户说明，并征得客户同意。

下面我们以证券专项业务类资格考试的两道例题为例，给大家说明一下这个知识点在考试中的应用，希望对大家有所帮助。

【例题·单选题】下列关于客户理财目标确定步骤的说法中，正确的有（  ）。

Ⅰ.在确定客户的投资目标前，先征询客户的期望目标

Ⅱ.在初步拟定客户的理财目标后，要再次征询客户的意见并取得确认

Ⅲ.投资顾问可以根据情况自行修改投资目标

Ⅳ.如要对已经确定的投资目标进行修改，必须征得客户同意

A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.  Ⅲ、Ⅳ

D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】B

【解析】选项B正确：在确定客户的投资目标前，先征询客户的期望目标；（Ⅰ项正确）

在初步拟定客户的理财目标后，要再次征询客户的意见并取得确认；（Ⅱ项正确）

如果在制定投资方案的过程中，计划对已确定的投资目标进行改动，必须对客户说明，并征得客户同意。（Ⅲ项错误、Ⅳ项正确）

【例题·单选题】下列关于客户投资目标分类的说法中，错误的是（  ）。

A. 按照时间的长短可以分为短期目标、中期目标和长期目标

B. 休假、购置新车等属于短期目标

C. 短期、中期、长期目标之间的界限是绝对分明的

D. 退休保障安排、遗产安排等属于长期目标

【答案】Ｃ

【解析】选项Ｃ符合题意：按照时间的长短可以将证券投资目标分为短期目标（如休假、购置新车、存款）、中期目标（子女的教育储蓄、按揭买房）和长期目标（退休、遗产）；短期目标、中期目标和长期目标之间的界限并不是绝对的；相同的投资目标对于不同的客户其分类可能不同，需要根据客户的实际情况来界定和划分。