客户证券投资方式和产品选择的影响因素是什么？

证券投资咨询业务是指取得监管部门颁发的相关资格的机构及其咨询人员为证券投资者或客户提供证券投资的相关信息、分析、预测或建议，并直接或间接收取服务费用的活动。

1. 投资渠道偏好

投资渠道偏好是指客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶。对此，投资顾问再给客户提供财务建议的时候要客观分析并向客户做准确解释，在此基础上要充分尊重客户的偏好，而绝对不能够用自己的偏好影响客户的财务安排。

2. 知识结构

客户个人的知识结构尤其是对理财知识的了解程度和主动获取信息的方式会对投资渠道、产品和投资方式的选择产生影响。

3. 生活方式

客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择也很重要。

4. 个人性格

客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财方式和方法产生影响。

下面我们以证券专项业务类资格考试的两道例题为例，给大家说明一下这个知识点在考试中的应用，希望对大家有所帮助。

【例题·单选题】除了客户的风险特征外，还有许多其他的理财特征会对客户的理财方式和产品选择产生很大影响，具体有（  ）。

Ⅰ.投资渠道偏好

Ⅱ.知识结构

Ⅲ.生活方式

Ⅳ.个人性格

A. Ⅱ、Ⅲ

B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C. Ⅲ、Ⅳ

D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

【解析】选项D正确：除了客户的风险特征外，还有许多其他的理财特征会对客户的理财方式和产品选择产生很大影响，这些因素主要包括投资渠道偏好、生活方式、知识结构和个人性格。

【例题·单选题】（  ）是指客户由于个人的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶。

A. 风险偏好

B. 风险认知度

C. 知识结构

D. 投资渠道偏好

【答案】D

【解析】选项D正确：投资渠道偏好是指客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶。