主要经济体银行监管改革包括哪些内容？

金融危机后，各国政府积极采取新的监管措施，改革监管体制，制定新的监管标准，力求更好地维护金融体系稳健运行，更好地发挥其资源配置的功能。

一、美国

2010年7月21日美国国会通过了《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，力图完善监管体制机制，填补旧体制的监管漏洞，提升监管有效性。

银行监管体制机制方面的变化主要有以下几方面：

1．建立金融稳定监督委员会（FSOC）。

2．扩充了美联储的监管职能。

3．扩大联邦存款保险公司（FDIC）的监管权。

4．新设立金融消费者保护局（CFPB）。

5．撤销了储贷监管署（OTS），并将相关监管权转移给其他监管者。

6．制定并实施“沃尔克规则”。

二、英国

2008年国际金融危机前，英国采取的是“三头监管体制”，即：英格兰银行、金融服务局（FSA）和英国财政部。在宏观经济、金融环境下这种割裂的“三头监管体制”未能有效发挥监管职能，暴露出宏观审慎监管不力、缺乏有效监管工具、不能有效实现对破产银行有序清算等问题，受到了广泛的批评。

针对上述监管缺陷，英国政府开始对金融监管体制进行一系列的改革，主要包括：

1．新成立了金融政策委员会（FPC）：承担宏观审慎监管的职能。

2．新设立审慎监管局（PRA）：担负起微观审慎监管职责。

3．新成立金融行为管理局（FCA）：承担行为监管。

4．银行体制改革：提出“栅栏原则”，用栅栏将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。

三、欧盟

从2011年1月起，欧洲系统性风险委员（ESRB）、欧洲银行业监管局（EBA）、欧洲证券和市场监管局（ESMA）与欧洲保险和养老金监管局（EIOPA）四家欧盟监管机构宣告成立并正式运行，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

欧洲系统性风险委员会：宏观审慎监管。

欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局统称为欧洲监管当局（ESAs）：微观审慎监管。

各国金融监管当局将继续负责对金融机构的日常监管并保留了大部分现有的监管权力。

欧债危机促使欧洲议会和欧洲理事会于2012年9月就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。原则上，欧洲央行（ECB）将被赋予最为广泛的监管权力，从2014年开始对欧元区成员国近6000家银行行使监管权。

在监管职责的划分上，所有重要银行由欧洲央行直接负责监管；非重要银行则主要由各国监管当局直接进行监管，但各国监管当局要按照ECB总的指导原则进行监管。

下面我们以银行从业资格考试例题为例，给大家说明一下这个知识点在考试中的应用，希望对大家有所帮助。

【例题·单选题】 2008年国际金融危机后，各国政府积极采取新 的监管措施的说法中，正确的是（  ）。

A．英国制定并实施“沃尔克规则”

B．美国成立了金融政策委员会

C．从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局等四家欧盟监管机构宣告成立

D．英国采取的是“三头监管体制”

【答案】C

【解析】美国制定并实施“沃尔克规则”，英国成立了金融政策委员会 ，金融危机前，英国采取的是“三头监管体制” 。