典型的理财价值观有哪些？

理财价值观是指能够影响到理财行为的理财目标。在实际业务操作过程中，客户的理财价值观并不是一成不变的，它受到多种因素的影响，因此，客户的理财目标和理财行为都处于动态调整过程中。

1. 后享受型

特征：习惯将大部分选择性支出存起来，最重要目标是退休后享受更高品质的生活水平。

理财特点：储蓄率高。

理财目标：退休规划。

付出代价：年轻时过于苛待自己，想留到退休后消费，但是届时可能没有精力享受，反而会引起遗产问题。

投资建议：投资，收益较为稳定的基金或股票，如平衡性基金投资组合，保险，养老保险或投资性保单。

2. 先享受型

特征：把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平。

理财特点：储蓄率低。

理财目标：目前消费。

付出代价：在工作期储蓄率偏低，赚多少花多少，一旦退休，累积的净资产大多不够老年生活，必须大幅降低生活水平或靠社会救济维持生活。

投资建议：投资，稳健型基金或股票，如单一指数型基金，保险，基本需求养老险。

3. 购房型

特征：义务性支出以房贷为主，或选择性支出都储蓄起来准备购房。

理财特点：购房本息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换房子。

理财目标：购房规划。

付出代价：在工作期的收入扣除房贷支出后，既不能维持较好的生活水平，也没有多少余钱可以储蓄起来准备退休，影响退休生活的质量。

投资建议：投资，中短期表现稳定基金，保险，短期储蓄险或房贷寿险。

4. 以子女为中心型

特征：当前投入子女教育经费的比重偏高，首要储蓄动机也是未来子女的高等教育经费。

理财特点：子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己的消费，将大部分资产留给子女。

理财目标：教育金规划。

付出代价：可能把太多资源投入到子女身上，在资源有限的情况下会妨碍到自己退休目标所需的财源。

投资建议：投资，中长期比较看好的基金，保险，子女教育基金。

下面我们以证券专项业务类资格考试的两道例题为例，给大家说明一下这个知识点在考试中的应用，希望对大家有所帮助。

【例题·单选题】下列关于理财价值观的说法中，正确的有（  ）。

Ⅰ. 后享受型人群储蓄率较高

Ⅱ. 先享受型人群储蓄率低，建议购买基本需求养老保险

Ⅲ. 购房型人群理财首要目标就是退休后有高品质的生活

Ⅳ. 以子女为中心型人群储蓄的首要动机就是子女未来能接受更高等教育

A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D. Ⅰ、Ⅱ

【答案】B

【解析】选项B正确：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观划分为后享受型、先享型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。后享受型人群储蓄率较高，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群；（Ⅰ项正确）先享受型人群储蓄率低，建议购买基本需求养老保险；（Ⅱ项正确）购房型人群理财首要目标就是购房；（Ⅲ项错误）
 以子女为中心型人群储蓄的首要动机就是子女未来能接受更高等教育 。（Ⅳ项正确）

【例题·单选题】以下关于理财价值观的说法，不正确的有（  ）。

A. 购房型理财价值观的理财目标是购房规划

B. 先享受型理财价值观的理财目标是目前消费

C. 后享受型理财价值观的理财目标是退休规划

D. 先享受型理财价值观的理财目标是购房规划

【答案】D

【解析】选项D说法不正确：先享受型理财价值观的理财目标是目前消费；选项ABC说法正确。