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我国金融风险形成的原因[了解]:
(一)外部因素
(1)经济体制改革和经济结构调整的遗留问题。
(2)宏观经济波动导致金融风险加剧。
(3)自然灾害也是形成金融风险的因素。
(二)内部因素
(1)商业银行公司治理不规范,缺乏有效的监督管理机制。
(2)内控制度不健全,存在管理漏洞。
(3)决策的科学性和前瞻性不强。
(4)制度执行不力,管理不严,处罚不力。
(5)没有按照风险管理原则审慎经营。
(6)监管有效性尚需提高。
金融风险管理的概念与目的 [了解]:
金融风险管理是指金融企业在筹集和经营资金的过程中,对金融风险进行识别、衡量和分析,并在此基础上有效地控制与处置金融风险,用最低成本即用最经济合理的方法来实现最大安全保障的科学管理方法。
金融风险管理的目的主要表现在以下几方面:
(一)减少损失
(二)保障经营目标的实现
(三)有利于社会资源的优化配置
(四)促进经济的稳定发展
金融风险管理的原则[了解]:
(1)全面风险管理原则
(2)集中管理原则,金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门。
(3)垂直管理原则。
(4)独立性原则,风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门,并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。
金融风险管理的一般程序[了解]:
金融风险管理是一个十分复杂的过程,根据金融风险管理过程中各项任务的基本性质,将整个金融风险管理的程序分为六个阶段。
(一)金融风险的度量
金融风险的度量,就是鉴别金融活动中各项损失的可能性,估计可能损失的严重性。
(二)风险管理对策的选择和实施方案的设计
(三)金融风险管理方案的实施和评价
(四)风险报告
风险报告是指金融企业定期通过其管理信息系统将风险报告给其董事会、高级管理层、股东和监管部门的程序。
(五)风险管理的评估
(六)风险确认和审计
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