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国内委托收款结算[了解]:
(一)国内委托收款结算的适用对象、范围及条件
(1)单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算,均可以使用委耗收款结算方式。
(2)委托收款在同城、异地均可以使用,不受金额起点限制。
(二)国内委托收款结算的基本程序及主要规定
(1)委托。收款人应向开户银行提交委托凭证和有关的债务证明。
(2)付款。银行接到寄来的委托凭证及债务证明,审查无误办理付款。以银行为付款人的,银行应在当日将款项主动支付给收款人。以单位为付款人的,银行应及时通知付款人,按照有关办法规定,需要将有关债务证明交给付款人的应交给付款人并签收。
(3)拒绝付款。付款人审查有关债务证明后,对收款人委托收取的款项拒绝付款的,应在接到付款银行发出通知得次日起3日内出具拒绝证明,连同有关债务证明送交开户银行,银行将拒绝证明和有关凭证寄给收款人开户银行转交收款人。
金融风险的定义和特征[了解]:
(一)金融风险的定义
一般认为,金融风险是在资金的融通和货币的经营过程中,由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响,使得资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差,从而蒙受损失或者面临经营困难的可能性。
(二)金融风险的特征
(1)金融风险是出现损失和经营困难的可能性,是指风险发生的概率。
(2)金融风险的不确定性。
(3)金融风险的可测性。
(4)金融风险的可控性。
(5)金融风险的相关性。
金融风险的分类[了解]:
(一)信用风险
信用风险是指交易对象无力履约的风险。信用风险不但存在于贷款中,也存在于其他表内与表外业务,如担保、承兑和证券投资中。
(二)国家风险
国家风险是指与借款人所在国的经济、社会和政治环境方面有关的风险。
(三)市场风险
市场风险是指由于市场价格的变动,银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。
(四)利率风险
利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险。利率风险不仅影响银行的盈利水平,也影响其资产、负债和表外金融工具的经济价值。
(五)流动性风险
流动性风险是指金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
(六)操作风险
操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
(七)法律风险
法律风险是指因不完善、不正确的法律意见、文件而造成金融企业同预计情况相比资产价值下降或债务增大的风险。
(八)声誉风险
声誉风险是指因操作上的失误、违反有关法规、经营管理水平差、资产质量和财务状况恶化,以及错误的舆论导向和市场谣言等其他事故而使金融企业在声誉上可能造成的不良影响。
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