历年真题

2、风险报告是商业银行实施全面管理的媒介，【多选题】A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施E.风险应对策略及具体措施正确答案:战略风险产生于商业银行运营的决策层面和环节。并与 市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起4、交易账户中的项目通常按市场价格计价。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:【单选题】A.中国人民银行和银行业自律组织B.中国人民银行和银行业监督管理委员会C.银行业自律组织和银行业监督管理委员会D.只有中国人民银行正确答案:【多选题】A.申请回避B.自行解决冲突C.与利益相关者私下商量解决D.根据“向利益相关人充分披露利益冲突的信息正确答案”银行业从业人员应主动避免利益冲突:

【多选题】A.半成品、著作权、股票B.机器设备、交通工具、借款人原材料C.期权、专利权D.土地使用权E.债券、产成品正确答案，【单选题】A.战略目标分析B.银行内部资源分析C.银行同业的竞争状况D.银行自身实力分析正确答案。有无在购销过程中使用欺骗手段骗取顾客信任C.分析借款人的股东”尤其是大股东的素质、财务情况、持股情况等D.分析企业关联方正确答案。

我国商业银行一级资金充足率的最低要求为（ 商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%。【单选题】A.合同成立不一定合同生效B.抵押合同成立就生效C.合同无效表示合同不成立D.法律保护所有成立的合同正确答案:则由收益结构和挂钩标的走势决定，【单选题】A.合规主管岗B.合规监测岗C.合规执行岗D.合规审核岗正确答案，银行合规管理的岗位包括:

【多选题】A.控制环境B.风险评估 C.控制活动D.信息与沟通E.监控正确答案:2、按照操作风险损失事件类型可以分为（ 【多选题】A.就业制度和工作场所安全事件 B.客户、产品和业务活动事件 C.信息科技系统事件D.实物资产的损坏E.内部欺诈事件正确答案:

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，1、中国证券业协会的主要职责是（）【多选题】A.制定证券业职业标准和业务规范B.负责证券业从业人员资格考试、职业注册C.组织证券从业人员水平考试D.负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试E.组织开展证券业国际交流与合作正确答案:

可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持正确答案:【单选题】A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险正确答案:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

【多选题】A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿正确答案:是商业银行的监督机构（选项A正确）。应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息B.主要分析该企业未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.由于企业经营活动的现金净流量是负值，所以商业银行不应当批准这项贷款D.商业银行在对该企业进行财务分析时。

【单选题】A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D.按交易活动是否在固定的场所进行，按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等；【单选题】A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金正确答案:

除应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件外，已经做了贷款人认可的偿还计划B.除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30％D.借款人资产负债率符合贷款人的要求E.申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例正确答案:

【单选题】A.资产风险管理模式阶段，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，2、【多选题】A.战略风险是一种多维风险B.战略风险体现在业银行战略目标缺乏整体兼容性C.战略风险体现在实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷D.战略风险体现在公司内控力度不强E.战略风险体现在为实现目标所需要的资源匮乏正确答案:有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础。

【单选题】A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力正确答案:【多选题】A.工作生涯设计B.自筹养老金的部分储蓄设计C.现有资产的计算D.退休养老资金缺口估算E.退休后生活设计正确答案。包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计:【单选题】A.企业缴费B.企业年金C.财政支付D.基金运营收入正确答案。

非银行金融机构也可以提供货币B.银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务C.银行不应从事购买证券的活动D.银行可以开展投资咨询业务正确答案:【多选题】A.持续策略B.转移策略C.市场细分策略D.收缩策略E.淘汰策略正确答案:

【单选题】A.对境外人士购房的限制B.对购房人资格的政策性限制C.抵押品执行的政策性限制D.格式条款解释风险正确答案:【多选题】A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.银行按规定计收违约金D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E.银行退还提前还款前已收取的提前还款额对应的利息正确答案。

【多选题】A.繁华程度B.其他商用房出租情况C.其他商用房租金收入情况D.未来发展规划E.是否会出现大的拆迁变动正确答案:要调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，【单选题】A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数正确答案:

【单选题】A.该债券属于货币市场工具B.该债券属于短期金融工具C.该债券属于资本市场工具D.该债券风险比企业债券要高正确答案:因此该债券属于资本市场工具（选项C正确）。无责任保证正确答案:4、（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。【单选题】A.董事会B.监事会C.高级管理层D.合规负责人正确答案:董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

【单选题】A.有限合伙企业B.股份合伙企业C.股份有限公司D.私营企业正确答案:【单选题】A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标、做好服务C.了解市场竞争制D.满足客户需求正确答案:全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节（选项A正确）。【单选题】A.理财业务服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务正确答案:它并不限于为客户提供投资理财产品。

【单选题】A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划正确答案:教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。【多选题】A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.各类假设C.主要收支的基数D.可配置投资性资产的额度E.分析结构的阐述正确答案:模拟环境的设置包括各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。【单选题】A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销正确答案:

【单选题】A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属正确答案:是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系。4、由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化。【单选题】A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险正确答案: