历年真题

【单选题】A.贷款人B.借款人C.保证人D.第三人正确答案:2、（）是指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，【单选题】A.内部评估方式B.外部评估方式C.直接评估方式D.间接评估方式正确答案:内部评估方式是指由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估。外部评估方式是指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，【单选题】A.既具有民事权利能力，也不具有民事行为能力正确答案:【多选题】A.利用兼职为本职机构谋取不当利益B.利用兼职获取正当劳务报酬C.利用本职为本人谋取不当利益D.在不影响本职的前提下从事兼职E.利用兼职为本人谋取不当利益正确答案:【多选题】A.接管B.重组C.整顿D.撤销E.拍卖正确答案:

当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，贷款银行往往要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，【多选题】A.是否同意贷款B.贷款额度C.贷款期限D.贷款利率E.还款方式正确答案:银行经办人应对是否同意贷款、贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等提出意见或建议。

【多选题】A.货币供应量增加B.货币供应量下降C.证券价格上涨D.证券价格下跌E.市场利率下降正确答案:中央银行买入证券还可导致证券价格上涨、市场利率下降（选项ACE正确）。)【多选题】A.使用实名B.存款自愿C.:D.大额现金取款需预约E.大额现金取款可以拒绝正确答案。《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标:

1、商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，【多选题】A.网络中心B.消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对C.银行卡营销D.法律事务E.账户系统正确答案:如账务系统、资金交易业务等不应外包出去。【多选题】A.内部欺诈B.C.外部欺诈D.实物资产损坏E.执行、交割和流程管理事件正确答案:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

【多选题】A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担D.维持市场信心E.增强银行系统的稳定性正确答案:【多选题】A.一级资本B.基础一级资本C.核心一级资本D.二级资本E.其他一级资本正确答案:5、【多选题】A.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线B.内部审计职能应向董事会提供独立保证。

【多选题】A.开发商的经营状况及财务状况B.项目资金到位及使用情况C.项目工程形象进度D.项目销售情况及资金回笼情况E.土地使用及建设工程规划的许可正确答案:（9）其他可能影响借款人按时、足额归还贷款的因素。2、个人商用房贷款借款人需具备的基本条件不包括( 

1、公司信贷的固定资产贷款借款人应具备的基本条件包括( )。【多选题】A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记B.借款人信用状况良好，无重大不良记录C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况D.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求E.借款用途及还款来源明确、合法正确答案:【单选题】A.质押B.保证C.留置D.定金正确答案:

4、银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括( )。【多选题】A.现金流量表B.利润表C.资金来源与运用表D.借款还本付息表E.资产负债表正确答案:【单选题】A.抵押担保贷款B.动产担保贷款C.不动产担保贷款D.权利财产担保贷款正确答案:【多选题】A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷B.合同签署前审查不严C.签约过程违规操作D.履行合同监管不力E.合同救济超时正确答案:

1、适合教育金信托的客户包括（）【多选题】A.有大额整笔资金的家庭B.离异家庭C.有子女家庭D.高资产或高收入人群E.高支出的家庭正确答案:投资者可以与受托人谈妥预期收益率与投资范围，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。【判断题】A.正确B.错误正确答案:3、以下不属于客户关系管理理念产生的社会原因的是（）。

【单选题】A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.组合还款法正确答案:组合还款法能比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，3、借款人还款能力发生变化是个人经营贷款的信用风险。借款人还款能力发生变化是个人经营贷款的信用风险。他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统。

【多选题】A.债券市场B.股票市场C.银行间同业拆借市场D.银行间债券回购市场E.票据市场正确答案:【单选题】A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统正确答案:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。产生与有权代理相同的法律后果正确答案:

【单选题】A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露正确答案:

【多选题】A.由商业银行管理人员担任高级管理职务的公司B.商业银行一般会计人员C.商业银行董事D.商业银行信贷人员近亲属E.商业银行董事投资的公司正确答案:【多选题】A.个人住房贷款B.项目贷款C.助学贷款D.流动资金贷款E.个人经营贷款正确答案。【多选题】A.分段计息算至厘位B.按季度结息C.按年度结息D.计结息规则完全由银行自己把握E.按月度结息正确答案;

【多选题】A.投资风险B.系统风险C.非系统风险D.政策风险E.经营风险正确答案:【多选题】A.退休年龄B.现有资产状况C.通货膨胀率D.预期生活方式E.预期投资回报正确答案:取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障:4、形态分析法是根据股票交易量在过去一段时间走过的轨迹形态来预测其未来的涨跌趋势的方法:构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程:

【多选题】A.法律定位B.监管主体C.市场主体D.准入机制E.业务运转流程监控正确答案:法律定位、监管主体、准入机制、业务运转流程监控、个人及企业的隐私保护措施，【单选题】A.利息保障倍数为1.5，流动比率为2B.利息保障倍数为0.8，流动比率为1C.利息保障倍数为0.6，流动比率为4正确答案:3、【多选题】A.评级发起B.评级认定C.评级推翻D.评级修改E.评级更新正确答案:

【单选题】A.流动性B.操作C.法律D.战略正确答案:大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临流动性危机（选项A正确）。【单选题】A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险正确答案:【单选题】A.卖出期限较短的债券B.卖出期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.买入期限较长的债券正确答案:

【单选题】A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险正确答案:【单选题】A.银行业危机尤其易发生在金融危机的背景下B.衡量系统性危机的风险，无法偿还储户和／或债权人债务C.银行危机不会伴随着企业或家庭部门支付困难D.公众对银行体系的信心迅速恢复，短暂的银行挤兑和缺乏流动性而不是偿付能力问题不被视为构成危机正确答案:【单选题】A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险正确答案:

【多选题】A.财务报表和信息的披露是否清楚、完整和达到高标准B.市场敏感信息披露的时间安排、程序和获得渠道C.是否被注册会计师出具了非标准保留意见D.是否曾因信息披露受过交易所的谴责E.财务报表披露的渠道正确答案:【多选题】A.贷款B.贴现C.透支D.保理E.信用证正确答案:信贷授权中的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。

【多选题】A.初始费用B.风险保险费C.部分领取手续费D.保单管理费E.退保费用正确答案:【多选题】A.银行汇票的承兑人是银行，相对来说安全性较强B.银行作为承兑人和主债务人，信用度较好C.银行承兑汇票的收益较低D.银行承兑汇票的灵活性好E.银行承兑汇票的灵活性较差，以电子方式记录债权的可流通人民币债券B.电子式储蓄国债是面向境内个人投资者发售的C.相较凭证式国债。