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2019年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第三章 教育投资规划5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、刘女士的儿子今年8岁,如果18岁时上大学,则届时刘女士可以积累的教育金应为( )元。【客观案例题】
A.222282.27
B.147740.64
C.221262.01
D.147249.80
正确答案:C
答案解析:(1)已知目前生息资产本金PV=50000,投资收益率r=4%,期数n=10,根据复利终值计算公式:;
(2)每月投资1000元,即年金C=1000,投资月收益率r=4%÷12,期数n=12×10=120,根据期末年金终值计算公式:;
(3)教育金累计规模:74012.21+147249.80=221262.01(元)。
1、计算出资金缺口之后,在制定教育投资规划之前,理财师还需要确定家长开始执行教育投资规划的时间和每年能够为此储蓄的金额,根据时间长短确定合适的投资收益率,选择与此风险收益相匹配的投资工具。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:计算出资金缺口之后,在制定教育投资规划之前,理财师还需要确定家长开始执行教育投资规划的时间和每年能够为此储蓄的金额,根据时间长短确定合适的投资收益率,选择与此风险收益相匹配的投资工具。
1、白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户,每月存入固定金额,6年期,到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%,5年期定期存款零存整取利率为3.87%。那么,白先生每月应存入 ( )元,方能弥补资金缺口。【客观案例题】
A.107.10
B.110.67
C.116.20
D.124.74
正确答案:A
答案解析:教育储蓄存款,6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此,P/YR=12, N=72,I/YR=5.58%,FV=9134,使用财务计算器计算可得,PMT 107.10(元)。
已知终值FV=9134,月利率r=5.56%÷12=0.465%,期数n=12×6=72,使用年金终值公式计算:(元)。
1、
白先生的儿子大学第一年的费用大约为( )元。
【客观案例题】A.13382
B.14185
C.14320
D.15036
正确答案:B
答案解析:
根据题意,已知N=6, I/YR=6,PV=10000,使用财务计算器得出:FV=14185(元);
已知大学一年的费用PV=10000,上涨率r=6%,期数n=6,根据复利终值计算公式:;
1、教育支出时间及费用刚性()。【单选题】
A.相对较大
B.相对较小
C.相对一般
D.不能确定
正确答案:A
答案解析:
教育支出时间及费用相对刚性:
1.从时间方面来看,一般来讲,孩子到了一定年龄就必须步入校园接受教育,因此子女的教育投资规划与退休规划、购房规划相比,时间比较刚性,不能像退休规划或购房规划一样,在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现的时间。
2.对大部分人来说,无论是基础教育还是高等教育,许多费用都相对固定。不管各家庭收入与资产状况如何,这些费用对于每一个家庭的负担都是相同的。它不像退休养老规划和购房规划,若财力不足则可适当降低标准。因此,教育支出时间及费用刚性相对较大。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格个人理财去年已通过,再报个人贷款,需要重新报考法律法规吗?:银行从业资格个人理财去年已通过,再报个人贷款,需要重新报考法律法规吗?需要重新报考。想报个人贷款,法律法规需要连续两次通过。新版银行从业资格证书获得条件为《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》(五科目中任何一科)两科通过后获得一张纸质证书的形式,主证书即表示该新版证书。因为《银行业法律法规与综合能力》为必考科目,新证书的主要区别在于考生所考专业科目,所以就以专业科目作为主证书的区别。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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