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2019年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第四章 退休养老规划5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、今年50岁的张先生计划于10年后退休,现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元,投资回报率一直为6%,通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁,目前所需筹集的养老金为()万元。【单选题】
A.69.1265
B.66.1865
C.86.5892
D.115.5632
正确答案:B
答案解析:(1)计算实际利率。当投资回报率为6%,通货膨胀率为3%,实际收益率r=[(1+名义收益率)÷(1+通货膨胀率)]-1=(1+6%)÷(1+3%)-1=2.91%;(2)计算到张先生60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10,通货膨胀率r=3%,期数=10,根据复利终值计算公式:(3)计算张先生退休后10年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44,实际利率r=2.91%,期数=10,根据期初年金现值计算公式:(4)计算张先生退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=118.53,投资利率r=6%,期数=10,根据复利现值计算公式:;即预期寿命为70岁时,张先生需要筹集66.1865万元养老金。
2、享受退休生活时间越长,需要承担的经济压力越大,体现了影响退休规划的因素是()。【单选题】
A.性别差异
B.寿命长短
C.退休年龄
D.预期投资回报率
正确答案:C
答案解析:退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短,进而决定了退休后生活开支的多少。退休年龄直接影响退休规划的两个方面:一是退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡;二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。
在制定退休规划方面,性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说,女性的退休养老金需求高于男性,退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点:一是女性平均寿命高于男性;二是女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距;三是女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式。
预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。
由于医疗条件的优化和经济社会的发展,居民的预期寿命正在不断增长。因此,在制作退休规划时,需要对退休者的寿命进行充分预估,避免出现实际寿命高于预期而带来养老金准备不足的隐患。
3、退休后收入通常包括(),而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。【多选题】
A.个人在工作期间积累资产的投资收入
B.雇主计划
C.继承的遗产
D.政府计划
E.预期的投资回报
正确答案:A、B、D
答案解析:退休后收入通常由三部分组成:个人在工作期间积累资产的投资收入、政府计划(以社会基本养老保障制度为主)和雇主计划(以企业年金为代表)。而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。
4、目前,我国养老金发放过低的原因有()。【多选题】
A.养老金调整机制的缺失,使得养老金增长没有稳定的制度保障
B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大
C.养老金来源的单一化,让其增长后续乏力,使养老保障的质量和水平都明显下滑
D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势
E.社会养老制度的不断变化与调整
正确答案:A、C、D
答案解析:目前我国养老金发放过低受困于多方面,一是养老金调整机制的缺失,使得养老金增长没有稳定的制度保障;二是双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势;三是养老金来源的单一化,让其增长后续乏力,使养老保障的质量和水平都明显下滑。
5、【客观案例题】
A.909286
B.899286
C.889286
D.879286
正确答案:D
答案解析:((万元);(;((元)。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格个人理财去年已通过,再报个人贷款,需要重新报考法律法规吗?:银行从业资格个人理财去年已通过,再报个人贷款,需要重新报考法律法规吗?需要重新报考。想报个人贷款,法律法规需要连续两次通过。新版银行从业资格证书获得条件为《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》(五科目中任何一科)两科通过后获得一张纸质证书的形式,主证书即表示该新版证书。因为《银行业法律法规与综合能力》为必考科目,新证书的主要区别在于考生所考专业科目,所以就以专业科目作为主证书的区别。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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