2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、

退休养老规划的重要性主要体现在（）。

A.社会老龄化趋势

B.通货膨胀率居高不下

C.生活品质提高和额外支出增加

D.养老保障制度缺位

E.医疗和健康费用持续增加

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:退休养老规划的重要性主要体现在：
（一）社会老龄化趋势；（二）医疗和健康费用持续增加；（三）通货膨胀率居高不下；（四）生活品质提高和额外支出增加；（五）养老保障制度缺位。

2、在计算历年的净现金流时，历年的净现金流（）。【单选题】

A.必须为正

B.必须为负

C.必须为零

D.可正可负

正确答案:D

答案解析:历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从投资性资产中支取。

3、在众多的技术因素中，最重要也是首先要考虑的是产品的（    ）。【单选题】

A.新颖性

B.实用性

C.稳定性

D.特殊性

正确答案:C

答案解析:在众多的技术因素中，最重要也是首先要考虑的是产品的稳定性。

4、车辆购置税的应税行为包括（ ）。【多选题】

A.购买使用

B.自产自用

C.受赠使用

D.进口使用

E.获奖使用

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:车辆购置税的应税行为包括购买使用、进口使用、受赠使用、自产自用、获奖使用以及其他使用六种行为。

5、注重品牌、式样、便利等是属于客户消费观念发展（）阶段的特征。【单选题】

A.理性消费

B.感性消费

C.感情消费

D.体验消费

正确答案:B

答案解析:注重品牌、式样、便利等是属于客户消费观念发展感性消费阶段的特征。

6、理财规划书的可读性要求文字上能通俗易懂，因此，不需要关注专业服务的标准化和严肃性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:当然，可读性也一定要有一个“度”，理财规划书毕竟是专业服务的一部分，因此，需要关注专业服务的标准化和严肃性。

7、我国现在尚未征收遗产税，但遗产税是我国税制改革的重要内容，未来有可能实施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:虽然我国现在尚未征收遗产税，但遗产税是我国税制改革的重要内容，未来有可能实施，这就需要富裕群体提前做好相关税收规划。《2013年中国私人财富报告》调研表明，未来征收遗产税也是我国富裕人群尽早进行财富传承规划的重要推动因素。

8、根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议年轻人的保险组合为（）。【单选题】

A.意外伤害险+意外医疗保险

B.重疾险+住院险+津贴型保险

C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

D.意外险+定期寿险+住院医疗险

正确答案:D

答案解析:根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置。
1.工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的保险组合为意外险+定期寿险+住院医疗险。
2.成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。
3.人到中年，是“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。
4.退休期间的收入来源主要是退休金，由于针对这一年龄阶段的人寿保险费率都很高，因此，普通的保障型保险已不宜购买。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。

9、（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。【单选题】

A.现金红利分配

B.增额红利分配

C.保额分红

D.美式分红

正确答案:B

答案解析:

分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。

现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清保额等方式。

增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。在增额红利分配方式下，保单的保险金额会随着每一会计年度红利的分配而提高。该方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。

10、开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。【单选题】

A.跟风阶段

B.摸索阶段

C.回归创新阶段

D.成熟阶段

正确答案:C

答案解析:开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的回归创新阶段。