2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在夫妻婚姻存续期间，下列哪些财产归夫妻共同所有（）。【多选题】

A.工资

B.奖金

C.知识产权的收益

D.生产的收益

E.经营的收益

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：
（1）工资、奖金（选项AB归夫妻共同所有）；
（2）生产、经营的收益（选项DE归夫妻共同所有）；
（3）知识产权的收益（选项C归夫妻共同所有）；
（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；
（5）其他应当归共同所有的财产。

2、下列属于黄金市场供给方的有（ ）。【多选题】

A.产金商

B.出售或借出黄金的中央银行

C.打算出售黄金的私人或集团

D.黄金加工商

E.进行保值或投资的购买者

正确答案:A、B、C

答案解析:黄金市场的参与者由供给方和需求方组成：

3、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。【单选题】

A.业务人员操守与胜任能力

B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售

D.是否配备必要的人员

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

4、银信合作业务中，信托公司作为受托人，可以将尽职调查职责委托给其他机构。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作业务中，信托公司作为受托人，不得将尽职调查职责委托给其他机构。

5、银行接受信托公司委托代为推介信托计划，并承担信托计划的投资风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《银行与信托公司业务合作指引》第十六条 信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训；银行应向合格投资者推介，推介内容不应超出信托文件的约定，不得夸大宣传，并充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则。
银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。

6、以下不属于债券市场功能的是（ ）。【单选题】

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能

正确答案:C

答案解析:债券市场的功能主要包括：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。

7、个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。【单选题】

A.契约

B.信托

C.法定代理

D.委托代理

正确答案:D

答案解析:个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动，选项D正确。

8、金融远期合约的特点包括（）。【多选题】

A.无法规避价格风险

B.非标准化合约

C.柜台交易，不利于信息交流和传递

D.没有履约保证，违约风险较高

E.不利于形成统一的价格

正确答案:B、C、D、E

答案解析:金融远期合约的特点表现在：
（1）非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便（选项B正确）；
（2）柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格（选项CE正确）；
（3）没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高（选项D正确）。

9、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（ ）。【单选题】

A.对客户的财务信息要有充分地了解

B.双向沟通，让客户发表自己的观点

C.注意观察客户的肢体语言

D.对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私

正确答案:D

答案解析:选项D做法不正确：对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。

10、李某是一个不借钱、不用信用卡理财比较单纯的人。该客户可定义为（   ）【单选题】

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.逃避者

正确答案:D

答案解析:按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类：
（1）储藏者，量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案；
（2）积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱；
（3）修道士，嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入；
（4）挥霍者，喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者；
（5）逃避者，讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资（选项D正确）。