每个客户的情况和目标都是不一样的，因此理财师为客户制定的理财规划方案的组成部分也存在较大差异，除却一些特殊的项目，理财规划方案一般会包含以下内容：家庭收支、债务规划；风险管理规划；退休养老规划；教育规划；投资规划；税务筹划和财富传承规划。

1.家庭收支和债务规划

家庭收支规划即家庭收支平衡规划，主要内容有：

（1）家庭收支平衡规划的内容：家庭消费支出、债务管理和现金管理；

（2）家庭收支平衡规划的目的：收支平衡管理；

（3）家庭收支储蓄表和资产负债表的作用：分析家庭财务状况、进行家庭收支规划的重要工具；

（4）家庭消费开支规划的内容及意义：对家庭消费水平和消费结构进行规划，达到适度消费，保证家庭的生活品质，满足收支平衡；

（5）家庭收入规划：建议客户合理支出，减少不必要的支出，同时增加收入；

（6）现金管理规划：核心是建立应急基金。

2.财富保障与规划

对客户面临的风险进行管理，主要是通过保险进行风险转移或者风险补偿。包括财产保险、人身和重大疾病保险计划。

3.退休养老规划

制定退休养老规划可以保证客户的退休生活是自立、有尊严、高品质的。退休规划的注意事项包括：

（1）根据客户的财务资源对客户的退休生活进行合理规划；

（2）通过财务规划避免通货膨胀、生活水平提高等因素，造成退休养老成本过高；

（3）退休养老收入的来源包括：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

4.教育投资规划

教育规划主要包括子女教育规划和客户自身教育规划两部分。

（1）子女教育是每个家庭都非常重视的内容。子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，累教育专项资金的积累，金融产品的选择和资产配置等；

（2）客户自身的职业教育。职业教育是保持技能、专业性等的一种方式，是不可少的部分。

5.投资规划

客户希望将自己盈余的资金进行投资，期望增加投资收入，加快财富积累；退一步讲也可以抵御通货膨胀。投资的方式主要包括：投资股票、债券等证券，进行房产、黄金、白银等实物投资，或者通过掌握企业经营权进行实业投资。理财师为客户进行投资规划时一定要注意客户的风险承受能力。

6.税务规划

税务规划可以帮助客户减轻税负，实现税后利润、收入最大化。

7.财产传承规划

财富传承是客户在生前将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保自己去世或丧失行为能力后财产能够根据自己的意愿进行分配和处置。财富传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部分。

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