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《银行管理(中级)》一科更适合银行管理层人员参考,该科目总体上可以说是纯理论性的,在考试中也几乎不出现计算题目。即使在考试中没有计算题目,在教材上却有不少的计算公式,今天我们一起看一下《银行管理(中级)》教材上的公式~~
1.流动性风险监测指标
(1)流动性缺口
未来各个时间段的流动性缺口=未来各个时间段到期的表内外资产-未来各个时间段到期的表内外负债
未来各个时间段到期的表内外资产=未来各个时间段到期的表内资产+未来各个时间段到期的表外收入
未来各个时间段到期的表内外负债=未来各个时间段到期的表内负债+未来各个时间段到期的表外支出
(2)流动性缺口率=未来各个时间段的流动性缺口÷相应时间段到期的表内外资产×100%
(3)核心负债比例=核心负债÷总负债×100%
核心负债=剩余期限在3个月以上(含)的定期存款和发行债券+活期存款中的稳定部分,活期存款中的稳定部分等于过去 12 个月活期存款的最低值
(4)同业融入比例=(同业拆放+同业存放+卖出回购+委托方同业代付+发行同业存单-结算性同业存款)÷总负债×100%
(5)最大十户存款比例=最大十家存款客户存款总额÷各项存款×100%
(6)最大十家同业融入比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)÷总负债×100%
(7)超额备付金率=(在中央银行的人民币超额准备金存款+库存现金)÷人民币各项存款×100%
(8)存贷比=调整后贷款余额÷调整后存款余额×100%
2.市场风险监测指标
(1)利率风险敏感度=利率上升200个基点对银行净值的影响÷资本净额×100%
(2)净利息收入下降比率=银行账户人民币利率上升 200个基点对银行净利息收入的影响÷资本净额×100%
(3)美元敞口头寸比例=美元敞口头寸÷资本净额×100%
3.操作风险监测指标
(1)一类案件风险率=当年第一类案件的涉案金额之和÷报告时点商业银行的总资产
(2)二类案件风险率=当年第二类案件的涉案金额之和÷报告时点商业银行的总资产
4.盈利性监测指标
(1)资本利润率=税后利润÷(所有者权益+少数股东权益)平均余额×100%×折年系数
平均余额=(期初数+期末数)÷2
(2)资产利润率=税后利润÷总资产平均余额×100%×折年系数
(3)成本收入比=(营业支出-营业税金及附加)÷营业净收入×100%
(4)净息差=净利息收入÷生息资产平均余额×100%×折年系数
(5)净利差=[(利息收入÷生息资产平均余额)-(利息支出÷利息资产平均余额)]×100%×折年系数
(6)利息收入比=利息净收入÷营业净收入×100%
(7)中间业务收入比=中间业务收入÷营业净收入×100%
5.不良贷款相关指标
(1)不良贷款率=不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款余额×100%
(2)逾期贷款率=逾期贷款余额÷贷款总余额
6.风险调整后的资本回报(RAROC)=经风险调整后税后净利润÷经济资本
其中,经风险调整后税后净利润=总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项
7.主要盈利指标
(1)资本收益率=税后净收入÷股本总额=资产收益率×股权乘数
(2)资产收益率=税后净收入÷总资产
(3)每股盈利=税后净收入÷发行在外的普通股股数
(4)净利息收益=净利息收入÷总资产
(5)净银行营业收益=营业净收入÷总资产
(6)权益乘数=总资产÷股本总额
8.资产利润率=税后利润÷资产平均余额×100%×折年系数
资产平均余额=(年初资产余额+年末资产余额)÷2
9.资本利润率=税后利润÷(所有者权益+少数股东权益)平均余额×100%×折年系数
(所有者权益+少数股东权益)平均余额=(年初所有者权益与少数股东权益余额+年末所有者权益与少数股东权益余额)÷2
10.风险资金利润率的计算
(1)新:风险资产利润率=税后利润÷应用风险底线后的加权风险资产平均值×折年系数×100%
(2)旧:风险资产利润率=税后利润÷(风险加权资产+ 12.5倍的市场风险资本)平均值×折年系数×100%
11.净息差=(利息净收入+债券投资利息收入)÷生息资产平均余额×100%×折年系数
其中,生息资产平均余额=(年初生息资产余额+年末生息资产余额)÷2
12.非利息收入比例=非利息收入÷营业净收入×100%
《银行管理(中级)》科目教材中的公式虽然考试中运用的比较少,但不意味着不重要,工作中还是需要频繁使用的,因此大家一定要重视。最后,希望小伙伴们在中级银行职业资格考试中取得好成绩。
2020-05-15
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