2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。【单选题】

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

正确答案:B

答案解析:理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户；选项B正确。

2、销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责；这是从业人员销售活动中需遵循的(      )原则。【单选题】

A.公平对待客户

B.专业胜任

C.勤勉尽职

D.诚实信用

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。勤勉尽职原则：销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。

3、资本市场较货币市场收益高的原因有（ ）。【多选题】

A.融资期限较长

B.发生重大变故的可能性大

C.市场价格容易波动

D.价格变动幅度大

E.交易工具价值较大

正确答案:A、B、C、D

答案解析:资本市场由于融资期限较长（选项A正确），发生重大变故的可能性也大（选项B正确），市场价格容易波动（选项C正确），且价格变动幅度大（选项D正确），投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。

4、夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有（ ）。【多选题】

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.继承或赠与所得的财产

E.因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

正确答案:A、B、C、D

答案解析:

1.根据《婚姻法》第十七条 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：

（1）工资、奖金（选项A属于夫妻共同财产）；

（2）生产、经营的收益（选项B属于夫妻共同财产）；

（3）知识产权的收益（选项C属于夫妻共同财产）；

（4）继承或赠与所得的财产（选项D属于夫妻共同财产），但本法第十八条第三项规定的除外；

（5）其他应当归共同所有的财产。

夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

2.根据《婚姻法》第十八条的规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：
（1）一方的婚前财产；
（2）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用（选项E属于夫妻一方财产）；
（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；
（4）一方专用的生活用品；
（5）其他应当归一方的财产。

5、ETF与LOF的申购和赎回都是基金份额与现金的交易。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；ETF的申购、赎回则是基份额与一篮子股票的交易，通过交易所进行。

6、被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有（ ）。【多选题】

A.没有指定受益人

B.受益人指定不明无法确定

C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的（选项AB正确）；
（2）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的（选项C正确）；
（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的（选项D正确）；
（4）受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先（选项E正确）。

7、下列不属于金融市场客体的是( )。【单选题】

A.股票价格指数

B.中央银行票据

C.债券

D.期货

正确答案:A

答案解析:

8、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映（），并附年度报表。【多选题】

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期最高收入情况

C.理财计划的投资情况

D.理财计划收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

正确答案:A、C、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况（选项A正确），理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况（选项CDE正确），以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。

9、个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《个人外汇管理办法》第34条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

10、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。【单选题】

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户的需求

正确答案:D

答案解析:理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求（选项D正确）。