2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于客户信息分类的说法，正确的是（    ）【多选题】

A.客户信息可以分为财务信息和非财务信息

B.客户家庭收支状况属于财务信息

C.客户的发展目标和预期目标属于财务信息

D.客户财务方面的信息属于定量信息

E.客户的个人兴趣爱好，属于定性信息

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法错误：客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息；客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

2、下列各项中影响定期评估频率的有（）。【多选题】

A.客户的投资金额和占比

B.客户的风险偏好

C.客户个人财务状况变化幅度

D.自然灾害

E.公积金政策变化

正确答案:A、B、C

答案解析:定期评估的频率主要取决于以下三个因素：（1）客户的投资金额和占比：客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估，因为投资金额较大或占比越高，一旦决策建议错误，损失也较大，客户的心理负担也会越大（选项A正确）；（2）客户个人财务状况变化幅度：如果客户正处在事业的黄金时期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估次数（选项C正确）；（3）客户的风险偏好：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估（选项B正确）。

3、对于一般个人客户，银行可以为其提供各类风险等级的理财产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》八、银行开展理财业务销售活动应按照风险匹配的原则，严格区分一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户，进行理财产品销售的分类管理，提供适应不同类型客户投资需求和风险承受能力的产品，严格风险自担。对于一般个人客户，银行只能向其提供货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产品；银行在对高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后，可以向其提供各类风险等级的理财产品。

4、对于市场风险较大但预期收益率很高的投资产品，商业银行应主动热情向客户推介或销售该产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

5、当事人订立合同，有（    ）等形式。【多选题】

A.传真

B.电子邮件

C.口头承诺

D.合同书

E.其他形式

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式（选项CE正确）。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。书面形式是指合同书（选项D正确）、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）（选项AB正确）等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换和电子邮件等方式有形表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。

6、事实性的问题，多要求对方叙述对事物的认识、态度。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:感受性的问题，多要求对方叙述对事物的认识、态度。感受性问题的典型代表是了解客户对金融理财服务以及相关的一些领域比如保险、投资的看法。

7、商业银行应建立健全综合理财服务的（ ），并及时对相关体系的运行情况进行检查。【多选题】

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理和审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

正确答案:A、B、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十二条规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系（选项A正确）、客户授权检查与管理体系（选项B正确）和风险评估与报告体系（选项E正确），并及时对相关体系的运行情况进行检查。

8、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（ ）项下的外汇资金收付、划转及结汇。【多选题】

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.边境大额贸易

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易（选项ABCD正确）等项下外汇资金收付、划转及结汇。

9、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。

10、下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有（）。【多选题】

A.商业银行

B.保险机构

C.证券公司

D.基金公司

E.证券交易所

正确答案:A、B、C、D

答案解析:银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所（选项ABCD正确）。选项E：证券交易所是依据国家有关法律，经政府证券主管机关批准设立的集中进行证券交易的有形场所。