2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于（）【单选题】

A.10%

B.30%

C.15%

D.20%

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》四、商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：（1）自本通知发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。（2）信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。

2、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%。客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（ ）元。【单选题】

A.30000

B.30180

C.30225

D.30450

正确答案:D

答案解析:本题考查单利终值的计算。已知现值PV=30000；年利率为3.00%，有效半年利率r=3.00%÷2，根据单期中终值计算公式，该投资者连本带利共可获得：FV=PV×（1+r）=30000×（1+3.00%÷2 ）=30450（元）（选项D正确）。

3、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（ ）。【多选题】

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移（选项A做法正确），满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险（选项B做法正确）；通过法律手段对信用风险进行保全（选项C做法正确）；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等（选项DE做法正确）。

4、在聆听客户讲话时，理财师可以（    ）。【多选题】

A.不时微笑

B.点头

C.加短语

D.埋头记录

E.鼓励客户讲话

正确答案:A、B、C、E

答案解析:在聆听客户讲话时，理财师可以不时微笑、点头，加短语“嗯”、“哦”、“是”、“没错”等，认可、鼓励客户的讲话（选项ABCE正确）。选项D：埋头记录是聆听中比较忌讳的。

5、商业银行可以合并开立和使用各类账户。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第六十一条  商业银行应当建立理财产品和销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监督管理，保障理财产品销售资金的安全和账户的有序管理。

6、若国内一家银行的某理财客户购买了巴基斯坦的某只股票，理财人员在对该客户的股票投资收益进行估计时，可以直接以上年的数值为参考。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中如含有对某项业务或产品以往业绩的描述或未来业绩的预测，应指明所引用的期间和信息的来源，并提示以往业绩和未来业绩的预测并不是产品最终业绩的可靠依据，不得将以往业绩和未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容。

7、（ ）是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。【单选题】

A.时间管理

B.工作计划

C.生活计划

D.日常管理

正确答案:A

答案解析:考查时间管理的定义。所谓时间管理，是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标（选项A正确）。

8、下列商业银行的做法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

正确答案:A

答案解析:选项A说法不正确：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

9、下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯？（ ）【多选题】

A.接收邮件时，实行三“R”政策，即read(阅读)，respond（回复）和remove(清理)

B.收到邮件提醒即查阅处理，养成及时处理邮件的好习惯

C.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内

D.使用有意义的标题，邮件简明扼要

E.不要忘记电话

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项A说法正确：通常对接收到的邮件有三“R”政策，即read（阅读），respond（回复）和remove（清理）；选项C说法正确：对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内。选项D说法正确：发邮件时使用有意义的标题，邮件内容简明扼要；选项E说法正确：不要忘记电话。E-mail有它的优势，但有时电话可以产生一对一亲自接触的效果，并能及时收到反馈，对推动特定事项进展有更高的效率；选项B说法错误：限制每天处理邮件的次数，这样，你就可以更加专注、更有创造性、更为集中地处理既定工作。同时，尽量避免在工作时处理私人邮件。

10、修订后的《管理方法》及《集合细则》规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:修订后的《管理办法》及《集合细则》规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。