2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、（ ）是由F·莫迪利安尼与 R·布伦博格、A·安多共同创建的。【单选题】

A.风险收益理论

B.生命周期理论

C.客户偏好理论

D.投资组合理论

正确答案:B

答案解析:选项B：生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的；选项A：托宾在1958年发表了《作为处理风险行为的流动性偏好》，阐述了他对风险收益关系的理解；选项C：客户偏好理论是指客户对一种商品(或者商品组合)的喜好程度，即消费者根据自己的意愿对可供消费的商品或商品组合进行排序，这种排序反映了消费者个人的需要、兴趣和嗜好；选项D：美国经济学家马可维茨1952年首次提出投资组合理论，是指若干种证券组成的投资组合，其收益是这些证券收益的加权平均数，但是其风险不是这些证券风险的加权平均风险，投资组合能降低非系统性风险。

2、客户的职业生涯发展属于（）。【单选题】

A.财务信息

B.定量信息

C.定性信息

D.基本信息

正确答案:C

答案解析:客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息（选项C正确）。

3、学生时代除父母提供的生活费外，没有其他收入来源，且距离毕业工作尚有一段时期，所以不需要学习基本的理财知识。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识,适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入。

4、（）是目前银行客户群的主流。【单选题】

A.大众客户

B.贵宾客户

C.大众富裕客户

D.富裕客户

正确答案:A

答案解析:银行通常将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户，该部分客群数量上占据银行客户的80%，但金融资产综合贡献一般低于20%。

5、不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点一样。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上（即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上）侧重点不一样。譬如，一个20多岁的入账户里只有几万元可投资资金，与一个四五十岁、账户里有几百万元可投资资金的成功人士之间的理财需求或理财目标重点肯定是有差别的。