2025年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第十二章 银行监督管理5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、（）是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的银行业金融机构进行实地检查，通过查阅账表、文件等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构经营管理情况进行分析、检查、评价和处理，督促其合法、稳健经营，提高经营管理水平,维护金融机构及金融体系安全的一种检查方式。【单选题】

A.现场检查

B.非现场检查

C.稽核检查

D.专项检查

正确答案:A

答案解析:现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的银行业金融机构进行实地检查，通过查阅账表、文件等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构经营管理情况进行分析、检查、评价和处理，督促其合法、稳健经营，提高经营管理水平,维护金融机构及金融体系安全的一种检查方式。

2、以下不属于外部审计的作用的是（）。【单选题】

A.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露

B.发现银行管理的缺陷

C.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

D.客观上对银行产生约束作用

正确答案:A

答案解析:外部审计作为一种外部监督机制，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务状况和风险状况进行审查，有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。选项A：实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露属于市场约束中监管部门的作用。

3、银行业风险监管主要包括以下（）方面。【多选题】

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制

B.建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，按照风险水平及时进行预警

C.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系，要建立对此类机构的判断标准,并对此类机构制订风险控制、化解方案

D.建立应对支付危机的处置体系

E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:银行业风险监管主要包括以下四个方面。（1）建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，按照风险水平及时进行预警。（2）建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系，要建立对此类机构的判断标准,并对此类机构制订风险控制、化解方案，包括限制业务、调整管理层、扩充股本、债务重组、请求中央银行给予流动性支持等。（3）建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助、资产负债重组、关闭清算、实施市场退出等。（4）建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等。

4、下列关于市场约束机制的说法不正确的是（）。【单选题】

A.通过建立银行业金融机构信息披露要求，提高其经营管理透明度

B.使市场参与者能够用及时、可靠的信息对银行业务及内在风险进行评估

C.奖励有效管理风险、经营效益良好的银行，惩戒风险管理不善或效率低下的银行

D.市场约束机制是发挥内部监督作用

正确答案:D

答案解析:市场约束机制是通过建立银行业金融机构信息披露要求，提高其经营管理透明度，使市场参与者能够用及时、可靠的信息对银行业务及内在风险进行评估，通过奖励有效管理风险、经营效益良好的银行，惩戒风险管理不善或效率低下的银行等方式，发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险。选项D说法不正确：市场约束机制是发挥外部监督作用。

5、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括 （ ）【多选题】

A.机构准入

B.业务准入

C.董事和高级管理人员准入

D.资金准入

E.雇员准入

正确答案:A、B、C

答案解析:市场准入包括三个方面:（1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立（选项A正确）；（2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务（选项B正确）；（3）董事和高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可（选项C正确）。