2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。【单选题】

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前偿付的风险

正确答案:D

答案解析:在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：（1）投机风险。任何新兴投资品种的发展初期，都难免遭受金融炒家的炒作，另类资产投资更是如此，谨防由投机造成的该类资产价格的过度波动风险；（2）对部分另类资产而言，其发生亏损的可能性较小，但小概率事件并非不可能事件；（3）损失即高亏的极端风险。如前所述，虽然部分另类资产发生损失的可能性不大，但一旦发生损失，产品的损失额度将会很大；（4）另类资产损毁风险。在投资某些另类资产（如酒和艺术品等）时还存在保管和运输的问题，若这些资产在保管和运输过程中发生损毁，则产品也可能面临亏损。选项D：提前偿付风险是负有提前偿付条款的债券所面临的特有风险。

2、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制。投资者投诉处理机制应至少包括（ ）。【多选题】

A.处理投诉的流程

B.解决方案

C.调查的程序

D.调查的结果

E.客户反馈程序

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十三条 商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，具体应当包括：（二）建立客户投诉处理机制（选项A正确），至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等（选项BCE正确）。

3、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（ ）。【多选题】

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.交通运输工具

D.可以转让的基金份额、股权

E.应收账款

正确答案:A、B、D、E

答案解析:债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（1）汇票、支票、本票（选项A可以出质）；（2）债券、存款单（选项B可以出质）；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权（选项D可以出质）；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）应收账款（选项E可以出质）；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。选项C：交通运输工具可以抵押，但不可以出质。

4、金融市场交易的对象不仅有货币、资金还有信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ）。【单选题】

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性

正确答案:C

答案解析:选项C：市场商品的特殊性：金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具；选项A：市场交易价格的一致性：市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则；选项B：市场交易活动的集中性：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台；选项D：交易主体角色的可变性：一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金盈余方，往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

5、个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有不同地位。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有不同地位。

6、在个人理财私人银行业务中，最常见的法人客户是（）。【单选题】

A.营利法人

B.非营利法人

C.特别法人

D.非法人组织

正确答案:A

答案解析:在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。

7、按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）阶段。【多选题】

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

E.高峰期和退休期

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期6个阶段（选项ABCDE正确）。

8、理财师开展工作最关键的环节是（   ）。【单选题】

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标、做好服务

C.了解市场竞争制

D.满足客户需求

正确答案:A

答案解析:全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节（选项A正确）。

9、平衡型基金一般按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源；平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。

10、小王作为理财规划师，在与客户交谈中突然肚子疼，小王起身和客户说“对不起，我需要上个厕所”。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在交谈中，应当力求言语含蓄温和。如在谈话时要去洗手间，不便直接说“我去厕所”，应说“对不起，我出去一下，很快回来”，或其他比较容易接受的说法。