2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、小张作为某银行的理财顾问，下列做法正确的有（ ）。【多选题】

A.向客户严先生推荐某理财产品时，根据评估结果严先生不适合购买该产品，小张坚决不让严先生办理此业务

B.银行推出某衍生品理财产品，小张向有股票投资经验的李先生推荐该产品，未进行风险揭示

C.向每位客户介绍产品时，小张都进行风险揭示

D.根据评估客户王先生不适合某理财产品，但是王先生坚持要购买该产品，小张直接让客户购买该产品

E.推荐理财产品之前，小张对客户情况进行调研和评估

正确答案:C、E

答案解析:选项AD做法不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。选项B做法不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。

2、个人理财业务建立的基础是（ ）。【单选题】

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

正确答案:B

答案解析:个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动；选项B正确。

3、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。【单选题】

A.银行理财产品之间相分离

B.风险隔离

C.理财业务与信贷业务相分离

D.自营业务与代客业务

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》三、（四）银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

4、电话沟通时的注意事项说法错误的是（   ）。【单选题】

A.正确使用敬语

B.对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚

C.接听电话，语言要简练、清楚、明了

D.接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，可以开玩笑或使用幽默语言拉近距离

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言。因双方在电话中既无表情又无手势的配合，开玩笑或幽默语言往往容易造成事与愿违的效果。

5、商业银行保险销售从业人员销售投资连接型保险产品还应至少有（）以上的保险销售经验。【单选题】

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

正确答案:B

答案解析:商业银行保险销售从业人员销售投资连接型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

6、申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件（）。【多选题】

A.财务状况良好，运作规范

B.有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范等措施，办理基金销售业务信息管理平台符合中国证监会的规定

C.取得基金从业资格的人员不少于20人

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度

E.最近3年没有受到刑事处罚或重大行政处罚

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件：（1）财务状况良好，运作规范；（2）有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范等措施，办理基金销售业务信息管理平台符合中国证监会的规定；（3）具备健全高效的业务管理和风险管理制度，反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职调查等制度符合法律法规要求，基金销售结算资金管理、投资者适当性管理、内部控制等制度符合中国证监会的规定；（4）取得基金从业资格的人员不少于20人；（5）最近3年没有受到刑事处罚或重大行政处罚；最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施；没有因重大违法违规行为处于整改期间，或者因涉嫌重大违法违规行为正在被监管机构调查；不存在已经影响或者可能影响公司正常运作的重大变更事项，或者重大诉讼、仲裁等事项；（6）中国证监会规定的其他条件。

7、基金销售机构应当就（）等事项履行投资人签字确认等程序。【多选题】

A.合格投资者确认

B.投资者适当性匹配

C.风险揭示

D.自有资金投资

E.投资策略

正确答案:A、B、C、D

答案解析:基金销售机构应当就合格投资者确认、投资者适当性匹配、风险揭示、自有资金投资等事项履行投资人签字确认等程序。

8、金融产品或服务卖点可以从（ ）方面概括。【多选题】

A.安全性

B.灵活性

C.规范性

D.收益率

E.有奖销售或费率优惠

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融产品服务卖点可总结为SCORE法包括：（1）安全性（Safety），会不会亏损、有无风险（选项A正确）；（2）灵活性（Control），取钱或兑现问题（选项B正确）；（3）规范性（Order），规范操作、管理问题，如每日公布净值、每月邮寄对账单、资金托管在银行等（选项C正确）；（4）回报（Results），收益率（选项D正确）；（5）其他一些特殊的卖点或优势（Etc.），如有奖销售或费率优惠（选项E正确）。

9、货币市场基金的资产主要投资于（）。【多选题】

A.商业票据

B.银行定期存单

C.短期政府债券

D.短期企业债券

E.股票

正确答案:A、B、C、D

答案解析:货币市场基金是指投资于货币市场上短期（1年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券（选项ABCD正确）。

10、下列关于资管新规的主要内容，说法正确的是（）。【多选题】

A.明确资产管理业务范畴，即银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务

B.确立了资管产品的分类标准

C.减少流动性风险

D.降低影子银行风险，引导资管业务回归本源，资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守金融监督管理部门有关限额管理、风险准备金要求、流动性管理等监管标准，做到期限匹配，避免沦为变相的信贷业务

E.明确资管产品的杠杆水平，从负债和分级两方面统一资管产品的杠杆要求

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：资管新规主要内容如下：一是明确资产管理业务范畴，即银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。二是确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式分为公募产品和私募产品两大类，根据投资性质分为固定收益类产品、权益产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品，分别适用不同的投资范围、杠杆约束、信息披露等监管要求，强化“合适的产品卖给合适的投资者”理念。三是降低影子银行风险，引导资管业务回归本源，资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守金融监督管理部门有关限额管理、风险准备金要求、流动性管理等监管标准，做到期限匹配，避免沦为变相的信贷业务。四是减少流动性风险，资管新规明确禁止资金池业务，金融机构应加强流动性管理，遵循单独管理、单独建账、单独核算的管理要求，加强资管产品和投资资产的期限匹配。五是打破刚性兑付，明确资管业务是“受人之托、代人理财”的金融服务，属于金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本收益，金融监管部门对刚性兑付行为采取相应的处罚措施。六是明确资管产品的杠杆水平，从负债和分级两方面统一资管产品的杠杆要求。七是规范嵌套层级和通道业务。八是加强监管协调，强化宏观审慎管理，按照“实质重于形式”原则实施功能监管，按照产品类型而非机构类型统一标准规制，同类产品适用于同一监管标准，减少监管真空，消除套利空间。