2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、保险金信托的签订流程包括（）。【多选题】

A.签订保险合同

B.尽职调查

C.保险金信托成立

D.信托财产管理

E.意向面谈

正确答案:A、B、C、D

答案解析:保险金信托的签订流程包括签订保险合同、尽职调查、保险金信托成立、信托财产管理。

2、（）便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。【单选题】

A.理财规划书的封面

B.理财规划书的摘要

C.理财规划书的客户信件

D.理财规划书的目录

正确答案:D

答案解析:目录便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。

3、综合理财规划服务的特征不包括（）。【单选题】

A.全面性

B.实用性

C.长期性

D.专业性

正确答案:B

答案解析:综合理财规划服务的特征可以概括为：全面性、专业性、针对性、长期性和动态性。

4、家庭债务管理状况分析包括（）。【多选题】

A.家庭资产负债率分析

B.融资比率分析

C.负债结构分析

D.偿债能力分析

E.应急能力分析

正确答案:A、B、C、D

答案解析:家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提，其中包括家庭资产负债率分析、各类负债结构、偿债能力分析等以下分析内容。（1）资产负债率分析：通过负债比率（总负债/总资产），理财师可以观察到客户的总体负债是否太高，根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了。（2）融资比率分析：这项指标（投资性负债/投资性资产）体现了客户家庭的理财积极程度。普通家庭比较常见的杠杆投资行为就是投资房产。（3）负债结构分析：通过资产负债表中的各类负债占比情况，基本上可以比较直观地了解客户家庭的资产负债结构。（4）偿债能力分析：专业理财师同样需要结合客户家庭的收入支出表和资产负债表中的信息，对其偿债能力进行交叉分析。E项，应急能力分析属于家庭收支管理状况的分析。

5、本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为（）。【客观案例题】

A.房屋6间，存款1万元

B.房屋4间半，存款1万五千元

C.房屋6间，没有存款

D.房屋3间，存款1万元

正确答案:A

答案解析:夫妻在婚姻关系存续期间所获得的共同财产，除事先约定的以外，在分割遗产时，应当先预提其配偶所拥有的双方共同财产的一半，即刘玉拥有的财产为房屋3间，存款1万元。另外，周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉。在周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为房屋6间和存款1万元。

6、冯老大可以分得价值（ ）万元的遗产。【客观案例题】

A.0

B.20

C.6.5

D.7.5

正确答案:A

答案解析:本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准，所以冯老大没有任何遗产可以继承。

7、李先生投保一份重大疾病保险， 1年后李先生被检查出患了胆结石 （不在承保范围内） ，做完了手术，康复出院，李先生到保险公司索赔， 保睑公司如何处理？【客观案例题】

A.保险公司给付保险金

B.保险公司不给付保险金， 因不属承保范围

C.保险公司不给付保险金， 因还在保险观察期内

D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费

正确答案:B

答案解析:在我国，重大疾病保险是重要的健康保险产品。各保险公司开办的重大疾病保险，在理赔时一般采取提前给付的方式。即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。胆结石不在李先生投保的重大疾病险的承保范围内，保险公司不予赔付。

8、（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。【单选题】

A.企业保险

B.关键人物保险

C.企业关键人保险

D.企业寿险

正确答案:B

答案解析:关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

9、预期收益率的标准差（），预期收益率的分布也（），不确定性及风险也（）。【单选题】

A.越大 ；越小 ； 越小

B.越大 ；越大 ； 越小

C.越大； 越大 ； 越大

D.越小 ；越大 ； 越小

正确答案:C

答案解析:预期收益率的标准差越大，预期收益率的分布也越大，不确定性及风险也越大。

10、如果胡先生2年前购买了一份人寿保险，保险金额为200万元，指定受益人为囡囡，则继承完成后囡囡名下的总资产为（ ）万元。【客观案例题】

A.235

B.101.67

C.92.67

D.135

正确答案:A

答案解析:胡先生第一顺序继承人中包括：囡囡、胡母、邹女士三人，而各继承人应按照等分标准划分遗产，所以囡囡可获得的遗产总额为：105÷3=35（万元）。如果胡先生2年前购买了一份人寿保险，保险金额为200万元，指定受益人为囡囡，则继承完成后囡囡名下的总资产为：200+35=235（万元）。