2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、在家庭财务状况信息的整理过程中，其他家庭信息的整理不包括（）。【单选题】

A.客户的性格

B.客户的风险属性

C.家庭财务保障

D.资产配置的情况

正确答案:D

答案解析:对客户家庭财务状况信息的整理不只是包含了收支结余、资产负债等量化信息，还包括了很多其他方面的信息。比如：家庭成员的组成，客户的性格、理财观、价值观、风险属性、家庭财务保障等方面的内容。

2、钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预期收益为5%，13年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为（   ）元。（取近似值）【客观案例题】

A.165000

B.179586

C.146786

D.188565

正确答案:D

答案解析:已知生息资产PV=10万元，预期收益r=5%，期数n=13，根据复利终值的计算公式，13年后这笔教育启动资金为：。

3、在家庭财务状况分析过程中，收支结余方面涉及的指标包括（）。【多选题】

A.家庭生活支出比率

B.融资比率

C.理财支出比率

D.自由储蓄率

E.净储蓄率

正确答案:A、C、D、E

答案解析:收支结余方面涉及的指标包括：家庭生活支出比率（消费性支出/税后总收入），理财支出比率（理财性支出/税后总收入），自由储蓄率（自由储蓄额/税后总收入），净储蓄率（净储蓄额/税后总收入）等。

4、如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过（）为自己做一部分的保障。【单选题】

A.社会保险

B.团体保险

C.商业保险

D.工伤保险

正确答案:B

答案解析:如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。虽然这部分的保费支出对企业而言是无法税前扣除的，但是团险保费相对较低廉，个人则无须就这个部分利益而交个人所得税。

5、2018年6月，理财经理小邵所在的机构代销了某战略配售基金，下列关于战略配配售基金的说法，错误的是（)。【客观案例题】

A.基金合同生效后的前三年为封闭运作期，在封闭运作期内，基金不办理赎回业务。在受限开放期内，本基金可以接受基金份额的申购申请，但不接受基金份额的赎回申请

B.战略配售基金仅面向个人投资者公开发售

C.封闭运作期届满后的基金管理费为1.5%/年

D.D.战略配售基金主要以战略配售方式投资优质创新企业的股票或存托凭证(CDR)

正确答案:B

答案解析:B项，战各配售基金除了向个人投资者公开发售,还可以向机构投资者发售。