2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

2、商业银行应当建立保险代理业务的管理制度和相关档案，包括的内容有（）。【多选题】

A.与保险公司签订、解除代理协议关系和持续性合作制度

B.保险产品宣传材料审查制度及相关档案

C.客户风险评估标准及相关档案

D.定期合规检查制度及相关档案

E.保险销售从业人员教育培训制度及相关档案

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行应当建立保险代理业务的管理制度和相关档案，包括但不限于以下内容：（1）与保险公司签订、解除代理协议关系和持续性合作制度；（2）保险产品宣传材料审查制度及相关档案；（3）客户风险评估标准及相关档案；（4）定期合规检查制度及相关档案；（5）保险销售从业人员教育培训制度及相关档案；（6）保险单证管理制度及相关档案；（7）绩效考核标准；（8）投诉处理机制和风险处理应急预案；（9）违规行为内部追责和处罚制度。

3、调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:为了更全面深入地了解客户，理财师应邀请客户参与或填写有针对性的调查问卷，调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法。

4、各商业银行应当在2011年1月31日前向银监会或其省级派出机构报送资产转表计划，原则上银信合作贷款余额应当按照每季度至少（）的比例予以压缩。【单选题】

A.25%

B.20%

C.15%

D.30%

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》一、各商业银行应当按照《通知》要求在2011年底前将银信理财合作业务表外资产转入表内。各商业银行应当在2011年1月31日前向银监会或其省级派出机构报送资产转表计划，原则上银信合作贷款余额应当按照每季至少25%的比例予以压缩。

5、在总结产品卖点时，不论有形还是无形，都可以从下列几方面如安全、性能或外观等去概括，即（   ）。【单选题】

A.SCORE法

B.SPACED法

C.FAB法

D.FABE法

正确答案:B

答案解析:选项B：SPACED法，在总结产品卖点时，不论有形还是无形，都可以从下列几方面如安全、性能或外观等去概括，即SPACED法。选项A：SCORE法的适用范围：针对金融产品服务卖点；选项D：FABE法则是指销售人员运用产品的特征F（Feature）和优势A（Advantage）作为支持，把产品的利益B（Benefit）和潜在顾客的需求联系起来，详细介绍所销售的产品如何满足潜在顾客的需求，并用“证据”E（Evidence）来说服顾客。

6、理财产品的销售管理的内容包括（）。【多选题】

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

正确答案:A、D

答案解析:选项C说法错误：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品；选项E说法错误：商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

7、2017年5月19日，（）等多部门制定了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，并于2017年7月1日起施行。【多选题】

A.国家税务总局

B.财政部

C.银行保险监督管理委员会

D.中国人民银行

E.证监会

正确答案:A、B、D

答案解析:选项ABD正确：为履行金融账户涉税信息自动交换国际义务，规范金融机构对非居民金融账户涉税信息的尽职调查行为，2017年5月19日，国家税务总局、财政部、中国人民银行等多部门制定了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，并于2017年7月1日起施行。

8、客户关系的基础是（ ）。【单选题】

A.利益

B.信任

C.忠诚

D.双赢

正确答案:B

答案解析:建立信任关系必须赢得客户的信赖，只有赢得客户的信赖，客户才会接受理财服务。没有好感、信任，再多的方法都很难打动客户，客户也不愿接受理财师的服务。

9、现金管理类理财产品可投资（）。【多选题】

A.现金

B.期限在一年以内的银行存款

C.股票

D.可交换债券

正确答案:A、B

答案解析:现金管理类理财产品的投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括现金，期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单，剩余期限在397天以内（含397天）的债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券等。现金管理类理财产品不得投资于股票，可转换债券、可交换债券，以定期存款利率为基准利率的互动利率债券（已进入最后一个利率调整期的除外），信用等级在AA+级以下的债券、资产支持证券。

10、黄金的收益与股票市场收益呈负相关，所以黄金是良好的分散风险的投资组合。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。