2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、根据第（6）、（7）题的计算结果，上官夫妇退休后的基金缺口约为（）元。（不考虑退休后的收入情况）【客观案例题】

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

正确答案:D

答案解析:（1）计算推出退休后所需要的养老金规模：①已知上官夫妇每年生活费PV=80000，通货膨胀率r=4%，期数n=5，根据复利终值计算公式： ；②上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为97332×20=1946640（元）。（2）计算现有资产规模。已知目前生息资产本金PV=200000，投资收益率r=6%，期数n=25，根据复利终值计算公式： ； （3）计算推迟退休时间后的养老金缺口：1946640-858374=1088266（元）。

2、（）就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。【单选题】

A.定制管理

B.关系管理

C.接触点管理

D.绩效管理

正确答案:C

答案解析:接触点管理就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。

3、小张为无住所个人，在2020年年初，取得了公司发放的2019年第四季度奖金和全年奖金。小张的第四季度奖金为20万元，第四季度在我国境内一共工作了46天；全年奖金为50万元，全年境内工作天数为73天。若小张的两笔奖金境内外公司各付一半，则小张当月应纳税额为（）万元。【单选题】

A.12

B.10

C.11

D.15

正确答案:B

答案解析:由于小张全年在境内的居住时间不超过90天，则为非居民个人，因此在纳税的时候小张只需要计算境内应计税的收入：20×1/2×（46÷92）+50×1/2×（73÷365）=10（万元）。

4、人身保险可以为客户提供如（）等风险防范，为客户保驾护航。【多选题】

A.重疾

B.身故

C.退休养老

D.健康医疗

E.财富传承

正确答案:A、B、C、D

答案解析:人身保险是为客户提供诸如身故、重疾、退休养老、健康医疗等风险防范，为客户保驾护航。

5、若张先生三年前将40％的资金投资于基金A，60％的资金投资于基金B，并持有至今，该投资组合的年平均收益率为（  ）。【客观案例题】

A.14.76%

B.14.55%

C.14.93%

D.15.21%

正确答案:A

答案解析:已知张先生将40％的资金投资于基金A，60％的资金投资于基金B，基金A的年平均收益率为13.5%，基金B的年平均收益率为15.6%，则投资组合的年平均收益率=13. 5%×40%+ 15.6%×60％=14.76%。

6、理财规划方案制定的步骤包括（    ）。【多选题】

A.了解客户财务状况和理财需求

B.明确客户的理财目标，与其投资收益和风险偏好

C.收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题

D.根据其理财目标、预期收益和风险属性，制定新的资产配置组合

E.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:投资规划方案制定的步骤：1.理财师首先要了解客户财务状况和理财需求；2.明确客户的理财目标，与其投资收益和风险偏好；3.收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题；4.根据其理财目标、预期收益和风险属性，制定新的资产配置组合；5.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估。

7、（）主要针对客户面临的主要风险，验证风险管理方案对这些风险的覆盖情况。【单选题】

A.风险识别

B.风险覆盖评估

C.评估风险管理效果

D.评估风险管理效益

正确答案:B

答案解析:风险覆盖评估主要针对客户面临的主要风险，验证风险管理方案对这些风险的覆盖情况。

8、（）是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。【单选题】

A.有效集

B.最有投资组合

C.可行集

D.无差异曲线

正确答案:C

答案解析:可行集是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。

9、从人的心理因素考虑的假设是（    ）。【单选题】

A.市场行为反应一切信息

B.证券价格沿趋势移动

C.历史会重演

D.以上都不对

正确答案:C

答案解析:1.市场行为反映一切信息（反映性）：这条假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。2.证券价格沿趋势移动（趋向性）：这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。其主要思想是：证券价格的变动是有一定规律的，即保持原来运动方向的惯性，而证券价格的运动方向是由供求关系决定的。3.历史会重演（重演性）：这条假设是从人的心理因素方面考虑的。市场中进行具体买卖的是人，是由人决定最终的操作行为。

10、非保本型公募基金进行买卖股票转让收益时，应适用的税率为（）。【单选题】

A.适用3%简易计税方法

B.差额部分适用3%简易计税方法

C.免征增值税

D.适用5%简易计税方法

正确答案:C

答案解析: