2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是( )。【单选题】

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

正确答案:B

答案解析:选项B：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值；选项A：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；选项C：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；选项D：混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象,通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。

2、关于录音资料的保存，银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到（）。【多选题】

A.产品终止日起6个月后

B.合同关系解除日起6个月后

C.发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后

D.合同关系确定日起8个月后

E.产品销售日起8个月后

正确答案:A、B、C

答案解析:银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时，国务院金融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。

3、按照经营性质划分，保险可以分为（ ）。【单选题】

A.社会保险和商业保险

B.直接保险和再保险

C.自愿保险和强制保险

D.公营保险和民营保险

正确答案:A

答案解析:选项A：按照经营性质划分为社会保险和商业保险；选项B：按照承保划分为原保险、再保险、共同保险、重复保险；选项C：按照实施方式划分为强制保险和自愿保险；选项D：划分方式不正确。

4、在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

5、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利

C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达。

6、普通年金现金流只需要满足等额的特征即可。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。

7、下列说法正确的是（）。【多选题】

A.主板市场主要面向成熟期的企业，是我国企业发行、上市及交易股票的主要场所

B.主板上市的公司在上交所或深交所上市交易，其中上海主板代码以000开头，深圳主板代码以600开头

C.中小板市场是深圳证券交易所专门为中小型公司开设的股票上市、交易板块

D.目前，主板市场、中小板市场上市股票均采用注册制

E.主板市场股票上市首日的涨幅限制为44%、跌幅限制为36%

正确答案:A、C、D、E

答案解析:主板上市的公司在上交所或深交所上市交易，其中上海主板代码以600开头，深圳主板代码以000开头。

8、理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有（ ）。【多选题】

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.上下级之间，上级先，下级趋前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

正确答案:A、B、C、D

答案解析:伸手握手还有先后次序的讲究，一般是：（1）男女之间，女士先（选项A正确）；（2）长幼之间，长者先（选项B正确）；（3）上下级之间，上级先，下级趋前相握（选项C正确）；（4）迎接客人，主人先（选项D正确）；（5）送走客人，客人先。

9、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（ ）。【单选题】

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

正确答案:C

答案解析:选项C：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭因此属于家庭成熟期；选项A：从结婚到子女婴儿期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多；选项B：从子女幼儿期到子女经济独立，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升；选项D：从夫妻双方退休到一方过世，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

10、定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估的频率主要取决于（      ）。【多选题】

A.客户的投资金额和占比

B.投资环境的变化

C.客户的要求

D.客户个人财务状况变化幅度

E.客户的风险偏好

正确答案:A、D、E

答案解析:定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比（选项A正确）、客户个人财务状况变化幅度（选项D正确）以及客户的风险偏好（选项E正确）。