2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行经营保险代理业务，应当具备下列条件（）。【多选题】

A.具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证

B.主业经营情况良好，最近2年无重大违法违规记录（已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外）

C.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统

D.已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力

E.法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行经营保险代理业务，应当具备下列条件：（1）具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证；（2）主业经营情况良好，最近2年无重大违法违规记录（已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外）；（3）已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统；（4）已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力；（5）法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员；（6）中国银保监会规定的其他条件。

2、陌生电话约访是理财人员开发新客户的重要手段。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:陌生电话约访是理财人员开发新客户的重要手段，陌生电话约访的客户名单可来自外部收集的潜力客户名单、银行内部资源（如信用卡名单）、举办投资报告说明会活动收集的名单或客户转介绍等。

3、典型的有形市场是交易所市场。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。

4、同国库券相比，商业票据（）。【多选题】

A.风险性更大

B.流动性更好

C.利率更低

D.流动性更差

E.风险性更小

正确答案:A、D

答案解析:商业票据是指大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。国库券是以国家信用为担保。因此，同国库券相比，商业票据风险性更大、流动性更差（选项AD正确）。

5、根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。

6、银信合作理财产品可以投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作理财产品不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。

7、货币具有时间价值的原因包括（ ）。【多选题】

A.纸币本身具有的价值

B.货币可用于投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.通货紧缩

正确答案:B、C、D

答案解析:货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：（1）现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报（选项B正确）；（2）货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低（选项C正确）；（3）未来的投资收入预期具有不确定性（选项D正确）。选项A：纸币是由国家（或某些地区）发行并强制使用的价值符号，本身不具价值；选项E：通货紧缩是指一个国家在一定时期内发行的货币数量小于实际需要的货币流通量所引起的货币升值。

8、合格的理财师往往是一个很好的聆听者，因为客户觉得你对我的情况、想法感兴趣，而不是一味讲理财师自己（知道、推广）的东西。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:合格的理财师往往是一个很好的聆听者，因为聆听可以使理财师对客户有更深层次的了解和理解，同时通过聆听，也加深了客户对理财师的信任，因为客户觉得你对我的情况、想法感兴趣，而不是一味讲理财师自己（知道、推广）的东西。

9、目前，银行代理的寿险三大险种不包括（ ）。【单选题】

A.分红险

B.万能险

C.投连险

D.房贷险

正确答案:D

答案解析:银行代理的人身保险新型产品主要包括分红险、万能险和投连险；选项D：房贷险属于银行代理的财产险。

10、我国银行理财产品市场的发展大致可以分为以下（）阶段【多选题】

A.2005年11月以前

B.2005年11月至2008年中期

C.2008年中期至2011年底

D.2012年至2017年底

E.2018年至今

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:我国银行理财产品市场的发展大致可以分为以下五个阶段。第一阶段为2005年11月以前，这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。 第二阶段为2005年11月至2008年中期，这一阶段属于银行理财产品市场的起步阶段，主要特点为产品类型日益丰富、产品数量快速增长和产品余额屡创新高等。 第三阶段为2008年中期至2011年底，这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台等。 第四阶段为2012年至2017年底，这一阶段是银行理品市场的深化发展阶段。 第五阶段为2018年至今，这一阶段是银行理财产品市场的转型阶段。