2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是（ ）。【单选题】

A.稳定期

B.维持期

C.高峰期

D.退休期

正确答案:B

答案解析:选项B：维持期最重要的理财理财活动是收入增加、筹退休金；选项A：稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金；选项C：高峰期的理财活动是负担减轻、准备退休；选项D：退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。

2、( )的价值受主题和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。【单选题】

A.纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金

正确答案:B

答案解析:选项B：纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小；选项A：纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动；选项C：条块现货属于实物黄金，主要形式有金条、金币和金饰等；选项D：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

3、理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。

4、遗嘱人在（）情况下可以设立口头遗嘱。【单选题】

A.神志不清

B.病危恢复神智

C.冲动

D.危急

正确答案:D

答案解析:遗嘱人在紧急情况下可以设立口头遗嘱。

5、李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。【单选题】

A.874923

B.693021

C.763051

D.863251

正确答案:B

答案解析:本题考查的是期末年金现值的计算。已知年金C=200000，利率r=6%，期数n=4，根据期末年金现值计算公式：（选项B正确）。

6、境内个人参与境外认股期权计划等所涉外汇业务，应通过其本人向外汇局申请获准后办理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《个人外汇管理办法实施细则》第十八条 境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。境内个人出售员工持股计划、认股期权计划等项下股票以及分红所得外汇收入，汇回所属公司或境内代理机构开立的境内专用外汇账户后，可以结汇，也可以划入员工个人的外汇储蓄账户。

7、根据时间管理优先矩阵，以下（ ）对于理财规划师来说是重要且紧急的事情。【多选题】

A.危机、客户投诉

B.紧迫的问题

C.有期限压力的任务

D.突发事件

E.不速之客

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项A：危机、客户投诉属于重要且紧急的事情；选项B：紧迫的问题属于重要且紧急的事情；选项C：有期限压力的任务属于重要且紧急的事情；选项D：突发事件属于重要且紧急的事情；选项E：不速之客属于紧急但不重要的事情，实际工作中应少做此类事情。

8、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（ ）。【单选题】

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

正确答案:B

答案解析:选项B：稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金；选项A：建立期的理财活动是银行贷款、购房；选项C：维持期的理财活动是收入增加、筹退休金；选项D：高峰期的理财活动是负担减轻、准备退休。

9、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行 ④征询客户的期望目标【单选题】

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

正确答案:C

答案解析:在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：（1）理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标；（2）初步评估客户的理财目标的可行性和合理性；（3）在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标（选项A正确）。

10、股票投资具有高风险高收益特征，风险承受能力较低的客户不适宜投资。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:股票投资具有高风险高收益特征，风险承受能力较低的客户不适宜投资。