2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性、和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》一、商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言。

2、根据《民法典》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。【单选题】

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

正确答案:D

答案解析:根据《民法典》规定，民事活动应遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则（选项D正确）。

3、下列选项中，不是间接融资市场特征的是（）。【单选题】

A.分散性

B.间接性

C.信誉的差异性较小

D.可逆性

正确答案:A

答案解析:间接融资市场具有以下特征：间接性、相对的集中性、信誉的差异性较小、具有可逆性、融资的主动权掌握在金融中介手中。选项A：分散性属于直接融资市场的特征。

4、下列因素与货币的时间价值呈反向变化的是（）。【单选题】

A.时间

B.收益率

C.通货膨胀率

D.本金

正确答案:C

答案解析:选项C：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，通货膨胀率越高，货币的时间价值越低；选项A：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显；选项B：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，收益率越高，货币时间价值越明显；选项D：本金不是货币的时间价值主要影响因素。

5、在理财规划中，下列属于客户经济目标的有（）。【多选题】

A.投资规划

B.税务规划

C.家庭财务保障

D.遗嘱遗产规划

E.养老投资规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障（选项C正确）；（3）子女教育与养老投资规划（选项E正确）；（4）投资规划（选项A正确）；（5）税务规划（选项B正确）；（6）遗嘱遗产规划（选项D正确）。

6、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第5年年末，账户资产总值约为（）元。【单选题】

A.81670

B.76234

C.80611

D.79686

正确答案:C

答案解析:本题考查的是期末年金终值的计算。（1）已知年收益率为12%，则有效季度收益率r=12%÷4=3%；（2）已知年金C=3000，期数n=5×4=20，有效利率r=3%，根据期末年金终值计算公式：（选项C正确）。

7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。【单选题】

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等,证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

正确答案:C

答案解析:选项A说法错误：投资基金的风险也包括系统性风险和非系统性风险，尽管基金通过组合投资分散非系统性风险，但无法消除系统性风险；选项B说法错误：证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，而系统风险是不可分散风险；选项D说法错误：基金管理人负责管理和运用资产，基金托管人只负责保管基金资产。

8、下列不属于货币市场工具的是（）。【单选题】

A.短期政府债券

B.银行承兑汇票

C.银行中长期债券

D.回购协议

正确答案:C

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。选项C：银行中长期债券的期限是1年以上的长期金融工具，属于资本市场工具。

9、对下列信息收集步骤顺序排列正确的一项是（）。①理财师自己没有心理障碍 ②制定系统性收集客户信息的框架③具体提问应围绕客户关心的问题 ④引导客户，告知客户了解信息的原因【单选题】

A.①②③④

B.①④③②

C.④③①②

D.③②④①

正确答案:B

答案解析:信息收集的方法和步骤：首先，理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。其次，引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息，理财师通过这些信息，可以向客户反馈哪些能够帮助其做好家庭财务决定的资讯。再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。（选项B正确）。

10、理财计划是指商业银行对特定目标客户群分析研究的基础上，针对潜在目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。