2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、按风险态度分类，可以将客户分为风险爱好型和风险厌恶型两种。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:按照客户对风险态度把客户分为风险爱好型、风险厌恶型和风险中立型。

2、作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是实现真正的服务升级。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始，实现真正的服务升级。

3、以下不属于证监会监管的金融机构是（　）。【单选题】

A.证券交易所

B.证券公司

C.信托投资公司

D.证券投资基金公司

正确答案:C

答案解析:选项C：信托投资公司归银保监会管理。

4、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（ ）。【单选题】

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代

C.20世纪90年代到21世纪初

D.21世纪以来

正确答案:B

答案解析:我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。选项B正确。

5、通过储蓄和投资积累教育专项资金是客户自身教育的规划的重要内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容；客户自身教育的规划包括是否要辞职脱产学习、学费的筹措以及因为脱产学习给年轻家庭带来的影响等。

6、商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。【单选题】

A.65

B.60

C.55

D.50

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

7、基金销售基金的业务许可证自颁发之日起，有效期为（）年。【单选题】

A.2

B.3

C.5

D.10

正确答案:B

答案解析:基金销售基金的业务许可证自颁发之日起，有效期为3年。

8、按照基金的募集方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:基金还可以根据募集方式不同，分为公募基金和私募基金；基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

9、关于理财顾问服务，下列说法正确的有（ ）。【多选题】

A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了投资赚钱

B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议

D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

正确答案:B、C、D、E

答案解析:选项A说法错误：个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。投资赚钱只是理财的一个目标，并非唯一目的。选项BCDE说法正确。

10、目前时间管理理论从根本上否定了“时间管理”这个名词，主张关键不在于时间管理，而在于个人管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:第四代时间管理理论与前三代截然不同，它从根本上否定了“时间管理”这个名词，主张关键不在于时间管理，而在于个人管理。与其着重于时间与事务的安排，不如把重心放在维持产出与产能的平衡上。也就是说，以原则为中心，考虑个人对使命的认知，兼顾重要性与紧迫性，着重完成战略性事务。