2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、对非保证收益理财计划，在与客户签订合同后，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

2、下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。【多选题】

A.方便国债投资者、提高了国债发行效率

B.具有方便、灵活的优点

C.以电子方式记录债权

D.具有便捷性

E.需要投资者开立个人国债托管账户

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率（选项A正确），在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种（选项B正确）。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权（选项C正确），因此在便捷性方面有很大提高（选项D正确），但是需要投资者开立个人国债托管账户（选项E正确），并指定对应的资金账户。

3、下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有（ ）。【多选题】

A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报

B.商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额

C.商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险

D.商业银行应采用多重指标管理市场限额

E.商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪种类型的理财计划

正确答案:A、C、D

答案解析:选项B错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点；选项E错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十六条规定，商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

4、下列会影响项目内部收益率的因素有（）。【多选题】

A.项目的投资期限

B.原始投资

C.同期银行贷款利率

D.项目的现金流入

E.项目建设期

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C：同期银行贷款利率是影响折现率的因素，项目的内部收益率不受折现率的影响。

5、下列不属于合格理财师衡量标准的是（ ）。【单选题】

A.品德

B.人际沟通

C.服务

D.专业能力

正确答案:B

答案解析:合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力；选项B不属于合格理财师衡量标准。

6、银信合作产品投资于政府项目的，信托公司应采取的措施及注意事项包括（ ）。【多选题】

A.全面了解地方财政收支状况

B.全面了解地方财政对外负债及或有负债情况

C.建立并完善地方财力评估、授信制度

D.科学评判地方财政综合还款能力

E.禁止向出资不实、无实际经营业务和存在不良记录的公司开展投融资业务

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于政府项目的，信托公司应全面了解地方财政收支状况（选项A正确）、对外负债及或有负债情况（选项B正确），建立并完善地方财力评估、授信制度（选项C正确），科学评判地方财政综合还款能力（选项D正确）；禁止向出资不实、无实际经营业务和存在不良记录的公司开展投融资业务（选项E正确）。

7、商业银行代理保险业务信息系统应具备以下条件（）。【多选题】

A.具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

B.与保险公司业务系统对接

C.实现对其保险销售从业人员的管理

D.能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件

E.记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行代理保险业务信息系统应具备以下条件：（1）具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力；（2）与保险公司业务系统对接；（3）实现对其保险销售从业人员的管理；（4）能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件；（5）记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对；（6）中国银保监会规定的其他条件。

8、理财师解决过多机动事项干扰的方法包括（ ）。【多选题】

A.不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳

B.不要怕会冒犯别人

C.对于义务的认识要正确

D.学会如何拒绝，聆听别人的要求

E.对朋友、同事有求必应以获得尊重

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项A说法正确：不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳；选项B说法正确：不要怕会冒犯别人；选项C说法正确：对于义务的认识要正确；选项D说法正确：学会如何拒绝，聆听别人的要求；选项E说法错误：对朋友、同事应该友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应。

9、商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，不需要告知客户。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十二条规定，商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户；除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。

10、信托公司开展银信理财合作时，每一只银信理财合作产品至少配备（   ）名信托经理。【单选题】

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:A

答案解析:《银行与信托公司业务合作指引》第十条 信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守以下规定：（1）严格遵守《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等监管规定；（2）认真履行受托职责，严格管理信托财产；（3）为信托财产开立信托财产专户，并将信托财产与固有财产分别管理、分别记账；（4）每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理（选项A正确）；（5）按照信托文件约定向银行披露信托事务处理情况。