2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、产品发行人的情况是产品的（   ），信用级别高、风控措施严格、资本雄厚的机构在产品开发和产品销售时比较严格，相对而言，产品风险相对比较合理。【单选题】

A.基本信息

B.核心信息

C.重要信息

D.基础信息

正确答案:A

答案解析:充分了解产品发行人的情况：产品发行人的情况是产品的基本信息（选项A正确），信用级别高、风控措施严格、资本雄厚的机构在产品开发和产品销售时比较严格，相对而言，产品风险相对比较合理。

2、小王投资某种名义利率为10%的理财产品，投资总额为50万元，期限为5年，采取连续复利计息方式，则该理财产品到期时，小王能够收回的金额为（）万元。（e=2.71）【单选题】

A.75

B.80.52

C.82.31

D.85

正确答案:C

答案解析:本题考查连续复利的计算。已知现值PV=50，利率r=10%，期限t=5，e=2.71，根据连续复利计算公式：（选项C正确）。

3、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。【单选题】

A.20

B.50

C.30

D.40

正确答案:C

答案解析:商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

4、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行(     )。【多选题】

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.因故延迟了债务的归还

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

正确答案:A、B、C、E

答案解析:不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：（1）经营状况严重恶化（选项A正确）；（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务（选项B正确）；（3）丧失商业信誉（选项C正确）；（4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形（选项E正确）。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

5、语速，柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:电话沟通态度的四个要点：（1）声音：热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度；（2）语调：柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听；（3）语速：稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达；（4）词语：使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时事先打好草稿。

6、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。【单选题】

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

正确答案:B

答案解析:理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户；选项B正确。

7、下列选项属于期末年金的是（ ）。【单选题】

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出

正确答案:D

答案解析:选项D：房贷支出属于期末年金；选项A：生活费支出属于期初年金；选项B：教育费支出属于期初年金；选项C：房租支出属于期初年金。

8、张三于2015年1月16日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有（）。【多选题】

A.张三是基金持有人

B.B基金公司是基金管理人

C.A银行是基金管理人

D.A银行是基金托管人

E.B基金公司是基金托管人

正确答案:A、B

答案解析:证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。可见，张三是基金持有人（选项A正确），B基金公司是基金管理人（选项B正确），但是不能确定A银行是否为该证券投资基金的托管人，只能表示其为该证券投资基金的一个代销渠道。

9、《银行与信托公司业务合作指引》中所称银行，包括中华人民共和国境内依法设立的（）。【多选题】

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.政策性银行

E.农村合作银行

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《银行与信托公司业务合作指引》第四条  本指引所称银行，包括中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行（选项ABCDE正确）。

10、公司债券是公司向债券持有人出具的所有权凭证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。公司债券是公司向债券持有人出具的债务凭证，股票属于所有权凭证。