2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。

2、李先生向银行贷款30万元，期限为2年，年利率为4%，则按单利和复利计算，李先生在2年后应归还银行的金额分别是（）万元。【单选题】

A.32；34

B.32.4；32.45

C.30；32.45

D.32.4；34.8

正确答案:B

答案解析:本题考查单利终值和复利终值的计算。已知现值PV=30，期数n=2，利率r=4%，单利终值：FV=PV（1+n×r）=30×（1+2×4%）=32.4（万元）；复利终值：（选项B正确）。

3、按照交易方式划分，金融衍生工具的划分为（）。【多选题】

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

E.股权类

正确答案:A、B、C、D

答案解析:（1）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具；（2）按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具，前者如股指期货，后者如利率互换等；（3）按照交易方式分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换（选项ABCD正确）。

4、下列属于商业银行高资产净值客户的有（ ）。【多选题】

A.单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人

B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

D.金融净资产达到50万元人民币及以上的商业银行客户

E.理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：（1）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人（选项A正确）；（2）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人（选项B正确）；（3）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人（选项C正确）。选项D：金融净资产达到50万元人民币及以上的商业银行客户不符合规定；选项E：理财产品的销售起点金额不得低于五万元人民币(或等值外币)。

5、个人理财业务形成与发展时期（）。【单选题】

A. 20世纪30年代到60年代

B. 20世纪60年代到80年代

C.20世纪50年代到80年代

D. 20世纪60年代到90年代

正确答案:B

答案解析:选项A：20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的萌芽阶段；选项B：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。

6、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别。

7、王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为（）元。【单选题】

A.73602

B.100000

C.55865

D.83600

正确答案:A

答案解析:先求出年金终值，再对年金终值进行折现。（1）已知每年年金C=10000，利率r=6%，期数n=10，根据期末年金终值计算公式：；（2）利用复利现值计算公式对年金终值进行折现：（选项A正确）。

8、理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（ ）。【多选题】

A.树立以客户为中心的思想，真正认识了解客户

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

D.一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，并以此为工作和专业化服务的基础和前提

E.必须掌握客户需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

正确答案:A、B、D、E

答案解析:理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，应注意以下几点工作原则。（1）树立以客户为中心的思想，真正认识了解客户，与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，并以此为工作和专业化服务的基础和前提。 （2）熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。（3）必须掌握客户需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利，一味追求产品销售业绩，而最终丧失客户信任，损坏金融机构和理财师的品牌形象。

9、理财资金用于发放信托贷款，应符合的要求（）【多选题】

A.银监会应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

B.遵守国家相关法律法规的要求

C.商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

D.比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审

E.遵守国家产业政策的要求

正确答案:B、C、D、E

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十三、理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求：（1）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求（选项BE正确）。（2）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查，比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审（选项CD正确）。

10、家庭财务现状的分析包括（ ）。【多选题】

A.流动性方面

B.信用和债务管理方面

C.收支结余方面

D.投资和资产配置方面

E.家庭财务保障方面

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财师对客户家庭财务现状的主要分析内容分为以下几个部分：（1）流动性方面；（2）信用和债务管理方面；（3）收支结余方面；（4）投资和资产配置方面；（5）家庭财务保障方面。