2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、家庭衰老期的投资应以固定收益工具为主。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，资产特征是变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主。

2、按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是（ ）。【单选题】

A.稳定期

B.维持期

C.高峰期

D.退休期

正确答案:B

答案解析:选项B：维持期最重要的理财理财活动是收入增加、筹退休金；选项A：稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金；选项C：高峰期的理财活动是负担减轻、准备退休；选项D：退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。

3、下列关于理财师反洗钱相关工作，说法错误的是（）。【单选题】

A.树立正确的反洗钱意识

B.做好客户身份识别

C.严把开户审核关

D.从源头上杜绝风险

正确答案:D

答案解析:理财师也要做好反洗钱相关工作，树立正确的反洗钱意识，做好客户身份识别，严把开户审核关，从源头上控制风险。

4、了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师（）的重要标准。【多选题】

A.服务水平

B.专业能力

C.职业操守

D.诚信状况

E.是否违规

正确答案:A、C、E

答案解析:了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

5、生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，以下说法正确的有（）。【多选题】

A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征

B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标

C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由

D.以生命周期为理论基础展开个人理财业务，这是符合现代营销原理的

E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常会有相同的理财目标

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。选项A说法正确：人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征；选项B说法正确：人在不同的生命时期会有不同的生活目标；选项C说法正确：开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由；选项D说法正确：以生命周期为理论基础展开个人理财业务，这是符合现代营销原理的；选项E说法正确：处在生命周期的同一个时期的不同的人通常会有相同的理财目标。