2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（ ）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。【单选题】

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第九条  商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

2、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）。【单选题】

A.1万美元

B.3万美元

C.5万美元

D.10万美元

正确答案:C

答案解析:对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元，选项C正确。

3、下列关于年金的说法中，错误的是（）。【单选题】

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B.年金的利息不具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D.年金可以分为期初年金和期末年金

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：年金终值和现值的计算通常采用复利的形式，因此年金的利息也具有时间价值。

4、股票投资具有高风险高收益特征，风险承受能力较低的客户不适宜投资。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:股票投资具有高风险高收益特征，风险承受能力较低的客户不适宜投资。

5、理财师应确保了解客户的（   ），并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。【多选题】

A.基本信息

B.职业规划

C.财务信息

D.兴趣爱好

E.可以运用的财务资源

正确答案:A、C、E

答案解析:理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源（选项ACE正确），并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。

6、IRR的现金流量为负数，就表示现金流出。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:IRR内部报酬率函数：现金流量为正数，就表示现金流入，负数为流出。

7、自然人的民事权利能力始于18周岁终于死亡。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利、承担民事义务，自然人的民事权利一律平等。

8、（    ）已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。【单选题】

A.复利与年金表

B.专业理财软件

C.Excel表格

D.财务计算器

正确答案:C

答案解析:Excel表格已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具（选项C正确）。

9、《民法典》的内容包括（ ）。【多选题】

A.自然人和法人的法律地位

B.民事法律行为

C.民事代理制度

D.民事权利

E.民事责任

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《民法典》是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定。它确定了进行民事活动的基本原则，内容包括自然人和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等内容（选项ABCDE正确）。

10、下列基金中,投资对象常常是风险较大的金融产品的是( )。【单选题】

A.成长型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契约型基金

正确答案:A

答案解析:选项A：成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；选项B：收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；选项C：公司型基金是发行股份来募集基金，购买股份的投资者即为公司股东，凭其持有的股份依法享有投资收益；选项D：契约型基金一般由基金管理公司(委托人)、基金保管机构(受托人)和投资者(受益人)三方通过信托投资契约而建立。