2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、个人生命周期包括（ ）。【多选题】

A.探索期

B.建立期

C.成长期

D.维持期

E.高峰期

正确答案:A、B、D、E

答案解析:个人生命周期按年龄层可分为6个阶段,依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。选项C：成长期属于家庭生命周期。

2、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（ ）。【单选题】

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻35～54岁时

C.夫妻55～60岁时

D.夫妻60岁以后

正确答案:D

答案解析:选项D：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险；选项A：夫妻25~35岁时属于家庭形成期，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等；选项B：夫妻35~54岁时属于家庭成长期，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品；选项C：夫妻55~60岁时属于家庭成熟期，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

3、理财师的工作职责决定其首要工作是（）。【单选题】

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制定合理的综合理财方案

正确答案:A

答案解析:理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户（选项A正确）。

4、零售业务的特点是（）。【多选题】

A.资本回报率高

B.客户需求大

C.市场认可度高

D.利润贡献度大

E.抵御经济周期影响力强

正确答案:A、D、E

答案解析:零售业务具有利润贡献度大（选项D正确）、资本回报率高（选项A正确）、抵御经济周期影响力强（选项E正确）的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。

5、下列关于客户信息分类的说法，正确的是（    ）【多选题】

A.客户信息可以分为财务信息和非财务信息

B.客户家庭收支状况属于财务信息

C.客户的发展目标和预期目标属于财务信息

D.客户财务方面的信息属于定量信息

E.客户的个人兴趣爱好，属于定性信息

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法错误：客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息；客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。