2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（ ）。【单选题】

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分

D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

正确答案:D

答案解析:选项D描述错误：理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动；选项ABC描述正确。

2、一方的婚前财产为夫妻一方的财产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《民法典》规定， 有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（1）一方的婚前财产；（2）一方因身体受到人身损害获得的赔偿或者补偿；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产。

3、“新三板”主要是面向（）。【单选题】

A.机构投资者

B.个人投资者

C.个人和机构投资者

D.金融机构

正确答案:A

答案解析:“新三板”主要面向机构投资者，特定情况下个人投资者可参与投资。

4、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（ ）。【多选题】

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大、收益较高

D.交易量大

E.交易频繁

正确答案:A、B、C

答案解析:与货币市场相比，资本市场特点主要包括：（1）期限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱（选项AB正确）；（2）风险大、收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高（选项C正确）。选项DE描述的是货币市场的特征。

5、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（ ）。【单选题】

A.年龄

B.财富

C.收入

D.家庭地位

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

6、某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。【单选题】

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.普通年金终值系数

D.普通年金现值系数

正确答案:C

答案解析:每年年末存入银行一笔固定金额的款项，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的终值，用普通年金终值系数是最简便的计算方法（选项C正确）。

7、金融衍生品市场包括（ ）。【多选题】

A.金融即期市场

B.金融远期市场

C.金融期货市场

D.金融期权市场

E.金融互换市场

正确答案:B、C、D、E

答案解析:金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场；选项BCDE正确。

8、理财师开展工作最关键的环节是（   ）。【单选题】

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标、做好服务

C.了解市场竞争制

D.满足客户需求

正确答案:A

答案解析:全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节（选项A正确）。

9、个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理可分为（ ）。【多选题】

A.理财顾问服务

B.理财咨询服务

C.单项理财服务

D.综合理财服务

E.个性理财服务

正确答案:A、D

答案解析:个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理分为：理财顾问服务、综合理财服务（选项AD正确）。

10、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年年未支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（）元。【单选题】

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

正确答案:B

答案解析:本题考查的是复利终值的计算。已知现值PV=10000，收益率r=10%，期限n=3，（选项B正确）。